“Великий кризис” впервые произошёл в четырнадцатом веке

Aug 20, 2015 15:06

В самом первом грандиозном финансовом кризисе в Европе неаполитанцы не могли активно не поучаствовать. Но обо всём по порядку.

В истории стран и их финансов иногда наступали времена, когда не было границ для ухудшения, всё шло наихудшим образом, одно негативное событие сопровождалось другим, порождая ужасающую взаимосвязь. Именно так и случилось в тридцатые года четырнадцатого века, когда разорились две самые крупных кредитные организации того времени, банки Барди и Перуцци, буквально раздавленные долгами соответственно в 900 тысяч и 600 тысяч флоринов. Для справки: 1 флорин чеканился из чистого золота и весил 3,53 грамма, то есть по нынешним временам стоимость монеты соответствует примерно 110 евро.

Две флорентийские семьи создали банковскую систему, не имевшую себе равных: у них были филиалы по всей Европе, они давали кредиты торговцам и правящим особам. Их финансовая сеть значительно превзошла даже банковскую систему Гран Тавола, созданную столетием раньше в Сиене знаменитым Орландо Бонсиньори, которая до этого считалась самым важным европейским банком. Но Флоренция в тридцатые года четырнадцатого века оказалась втянута в пару войн. Вести войну всегда было очень дорогим занятием, как впрочем и сегодня, но в старину это было особенно накладно, поскольку ещё не существовало эффективных систем сбора налогов. Быстро найти деньги для войны можно было лишь ограбив соседа, или заняв у банкира. Помимо этого, для войн привлекались высокооплачиваемые наёмники. А командовали наёмниками кондотьеры, требовавшие вообще запредельные гонорары. В некоторых случаях военачальники становились настолько богатыми, что могли получать в управление целые государства. Достаточно вспомнить Малатеста или Сфорца.


После окончания войны против Скалиджери (1336-38 г.) Муниципалитет Флоренции был должен банкам около 450 тысяч золотых флоринов, а последующая война с Луккой (1341-43 г.) добавила к долгу свыше 600 тысяч флоринов. Это очень значительная сумма. Чтобы иметь представление о долге достаточно представить, что золотой флорин весил около 3,5 грамма, и следовательно Муниципалитет города должен был вернуть около трёх с половиной тонн золота. К этому следует добавить и то, что в те времена возможности приобрести золото были крайне ограничены. Но среди банкиров царила эйфория, и они с огромной радостью давали Муниципалитету деньги в долг.

Давали банкиры в долг не только своим суверенам, но и другим монархам. Правители государств для ведения войн были вынуждены брать деньги в долг, а банкиры с радостью ссужали средства, поскольку государства в той или иной мере всегда расплачивались с кредиторами. Не всегда это были деньги, чаще правители расплачивались различными финансовыми льготами и преференциями, например передача банкам функций управления таможнями, монопольная торговля солью, назначение государственных чиновников, сбор налогов и так далее. Англия вела войну против Шотландии и Франции именно на флорентийские деньги. Хотя до сих пор система сбоя не давала, но уже современники указывали, что только безумная жажда наживы могла побудить банкиров дать в долг такие крупные суммы своих и чужих денег иностранным монархам.

23 сентября 1340 года Эдуард III Английский подписал перемирие в Эсплекине, в котором он признал поражение англичан в походе против Франции. Так начиналась война, которая войдёт в историю под названием Столетняя Война. В итоге английский король объявил себя банкротом. Стало ясно, что английский суверен не сможет вернуть деньгами долг флорентийским банкирам, которые оплачивали его военные походы. Когда глава компании Перуцци услышал это известие, он скончался от инфаркта. Французы, кстати, потом тоже отказались платить долги.

Вообще-то говоря, на тот момент ничего страшного для банков не произошло, можно ведь было вернуть свои долги в другой форме и с немалой прибылью. Поскольку флорентийские банкиры финансировали одновременно обе стороны конфликта - Англию и Францию, то им было совершенно ясно, что одновременно обе стороны не смогут побеждать и расплачиваться звонкой монетой, захваченной у побеждённых. Кому-то придётся отдавать долги государственными активами, привилегиями, а может быть и территориями. В конце-то концов, банкиры могли взять у государства в счёт погашения самые прибыльные таможни, назначить несколько налоговых и финансовых чиновников высокого уровня из своих людей, получить пару городов с последующей перепродажей. Варианты были, но тут вступили в силу другие факторы. Требовалось время, а вот его как раз у банкиров и не оставалось совсем, только они об этом ещё не подозревали.

Первый тревожный звонок для банкиров прозвучал, когда в 1340 году Флорентийская республика выпустила акции государственного займа для борьбы с неурожаем. Доходность акций была обещана в 15 % годовых. Это при том, что по бумагам же Барди и Перуцци можно было получить всего 8 % годовых. Владельцы предъявили акции банкиров к выплате, но наличных средств у Барди и Перуцци уже не хватало. Конкуренция в финансовой сфере - совсем не школа гуманизма.

С этой неприятностью флорентийские банки пока справлялись, всячески затягивая выплаты по своим обязательствам.

В 1340 и 1342 годах Барди делают три безуспешные попытки спастись путем политического переворота во Флоренции. Безуспешно.

А вот второе несчастье было значительно серьёзнее. Не все монархи в то время занимали деньги у банков. Некоторые не нуждались в кредитах, и наоборот, помещали свои свободные деньги в те же банки в виде депозитов под проценты. Например, большое количество знатных неаполитанцев, баронов, прелатов, богатых торговцев, имели вклады во флорентийских банках. Имел там большие депозиты и король Роберт Неаполитанский (1277 -1343 г.).


Беда не приходит одна. Флоренция тогда начала менять собственную политическую линию, решив удалиться от власти пап и сблизиться с императором Священной Римской империи Людовиком IV, то есть приняли сторону партии гибеллинов. Король Роберт Неаполитанский был этим крайне недоволен: он боялся, что изменения во внешней политике Флоренции могут привести к заморозке его вкладов в тосканских банках: ведь по своим убеждениям он был и остался гвельфом, сторонником власти Папы римского. А гибеллины и гвельфы вели между собой непримиримые войны, и оставлять свои деньги в руках потенциального врага Роберт счёл неразумным. Большая делегация неаполитанских баронов и священников отправились во Флоренцию, чтобы забрать вклады. У банков при этом возник серьёзный кризис ликвидности, который постоянно усиливался. Сначала банкиры попытались не выплачивать деньги, но тогда король Неаполя потребовал в честь уплаты долга предать Неаполитанскому королевству город Лукка. Видимо не зря у короля Неаполя было прозвище Мудрый - свои деньги он никому дарить не собирался.

Флорентинцы посовещались и решили расплатиться деньгами. Отдавать целый город было жалко. Затягивать с выплатой долгов неаполитанскому монарху тоже не получилось - одна из мощнейших армий Италии того времени и сильный военный флот были вполне убедительными аргументами не пытаться шутить с клиентом.

Флорентийская банковская система, даже будучи самой прогрессивной для своего времени, не смогла противостоять одновременно английскому банкротству, изъятию вкладов неаполитанцами и появлению акций государственного долга. В 1343 году о своем банкротстве объявляют Перуцци. Барди держался ещё три года, но в 1346 году и они были объявлены банкротами. Потери банков составили полтора миллиона флоринов, из которых 600 тысяч потеряли Перуцции, 900 тысяч недосчитались Барди. Король Роберт Неаполитанский не дожил до этих событий, но вряд-ли для флорентийских банкиров это могло служить утешением.

Последствия были катастрофическими. Банкротство самых крупных банков вызвало волну разорений и других, поменьше. Прекратили своё существование банки Антеллези, Аччиайоли и многие другие. В архивах остался список 350 обанкротившихся флорентийских граждан, но реальное число должно быть намного больше. Рухнул и рынок недвижимости. Владения, находившиеся в городе, продавались за полцены, и покупателя невозможно было найти. Летописец Джованни Виллани сообщает, что это хуже проигранной войны: никогда в Флоренции не было "большего разрушения и поражения." Наличности катастрофически не хватало, Виллани писал: «у наших граждан не осталось даже мелких денег». Флоренция была буквально поставлена на колени.

В сентябре 1343 года вспыхнули народные беспорядки. Как писал Виллани: «…все дворцы и дома Барди от Санта Лючия до площади Старого моста были подчистую разграблены простым людом за два дня и лишились всего убранства и утвари; даже соседние дома невозможно было отстоять от народного неистовства. Разграбленные дома подожгли, и в пожаре сгорели двадцать два больших и богатых дома и дворца. Нанесенный пожаром и грабежом ущерб оценивался в шестьдесят тысяч золотых флоринов».

Беды закончились? Если бы. По мотивам, абсолютно не зависимым от разорения банков, с 1345 по 1347 года стала резко меняться стоимость серебра. Система флорентийских цен базировалась на серебре, а золото использовалось для международных обменов, и вследствие подорожания драгоценного металла усилилась дефляция. Джованни Виллани отмечал, что «все серебряные монеты собирались и отправлялись в заморские страны», где соотношение цены серебра и золота оставались стабильными, а значит можно было хорошо заработать на курсе цен двух металлов. Венецианские и флорентийские источники подтверждают, что за несколько лет серебро меняло свою стоимость по отношению к золоту на 30 процентов.

Ну теперь-то всё? Вовсе нет. В октябре 1345 года начался дождь, который не заканчивался до весны следующего года. Потом последовали паводки и наводнения, смывшие весенние посевы. Урожай 1346 года был ничтожным, некоторые объявляют его худшим в столетии. Обычно, если урожай был плохой, зерно закупали за границей. Но во Флоренции тогда времена не были нормальными: не было денег, не было ценных металлов, импорт невозможно было финансировать. Правительство пыталось увеличить налоги, но результат был ничтожный, от обнищавшего и голодного населения было невозможно ничего получить. Более трудных времён тосканский город ещё не переживал в своей истории.

Но ухудшение всё-же наступило. В конце ноября - начале декабря 1347 года во Флоренции неожиданно опять поднялись цены на зерно, с двадцати двух сольди за четверик на полфлорина золотом, а потом и до тридцати пяти сольди за четверик. Из-за прихода венгерского короля в Апулию стало невозможно ввозить зерно ни оттуда, ни из Сицилии, и вообще мореплавание сильно затруднилось. В последовавших хаосе, войнах и эпидемиях, затянувшихся на десятки лет, сгинуло 30-50% населения Европы, а вернуть численность населения обратно удалось лишь сотни лет спустя. Половина поселений прекратило существовать.

Думаете, что хуже уже и быть не может? Даже это ещё не было конечным пунктом в списке несчастий. В 1347 году с генуэзского галеона, прибывшего из Каффы на Чёрном море, ныне именуемой Феодосия, в Мессине высадилась крыса, которая привела с собой крайне нежеланного гостя, блоху, заражённую бациллой бубонной чумы. Эта болезнь, достаточно привычная в Азии, в Европу попала в первый раз. Население, не имевшее иммунитета и методов защиты от эпидемии, стремительно вымирало. В историю эта эпидемия вошла под названием “чёрная смерть”, когда европейские города потеряли до половины своего населения. Население измученной нищетой Флоренции в течение одного августа 1348 года сократилось с 90.000 до 45.000 жителей.

Вернуться к оглавлению

Неаполитанские легенды

Previous post Next post
Up