Сентябрь: челнок между банком и нотариусом
После того, как кредит был одобрен, мне должно было полегчать - и конечно, острота тревоги спала. Но можно ли сказать, что всё шло мило и спокойно? Да нифига.
Во-первых, поступавшие каждый день из банка письма надо было читать и принимать меры: настраивать онлайн-банк, с упомянутыми умеренными приключениями, обновлять карточки, читать про условия того-сего.
Во-первых, текст пресловутого длинного предложения кредита, как и было сказано, был на редкость зубодробительным. Да, там было число - "общая цена кредита" - и график помесячных платежей. Вот чего там не было, так это внятной информации: что, куда, когда и сколько пойдет.
Сначала мы вообще не поняли, откуда какие суммы и что куда, - это раз. А еще перечитали предложение - и увидели, что в нем НЕТ требования перевести в "Почтовый банк" обе зарплаты. Нету. Нема.
(Кстати, знаете, да, что во французском есть слово niet, строго более сильное, чем слово non? Всё, финита, переговоров и компромиссов не будет. Громыко, видимо, надо благодарить, в смысле, не Ольгу, а Андрея Андреевича.)
Мадам К. маячила на горизонте, предлагая помощь в чтении бумаги. Что такое ее помощь, мы к тому времени, естественно, прекрасно знали, но я задала ей внятный вопрос: так что, этого условия, которое вы и месье Д. формулировали устно, в договоре нет?
Нету. "Но вы же понимаете, что банку представляет интерес, именно если ваши деньги будут храниться у него?" - "Понимаем, понимаем," - сказала я и подумала, что после занижения цены нашей хаты и повышения процентной ставки в последний момент мы этому банку обязаны только то, о чем подписываем контракт. И ни копейкой больше.
Ну то есть Антону все равно надо было зарплату переводить в банк поближе - и он перевел. А я не стала. Потому что могу, потому что мой старый банк не хуже, и потому что не стоит держать все яйца в одной корзине. Лучше в двух.
Откуда берется какая сумма - это мадам К. возжелала объяснить нам лично. Мы приехали с документом - и она ничего сама не поняла!
Пришлось потом Антону сесть и читать-считать. Пришлось догадаться, что наш личный вклад посчитали как пятнадцать тысяч, а не 19300, и что цена квартиры где-то в недрах документов делилась на цену недвижимости и 7500 движимого имущества (новенькая кухня с посудомойкой и всякие стенные шкафы). Тогда суммы сходились.
Но вот что было решительно неясно ниоткуда - так это что еще нам придется заплатить и в какой момент. То есть вроде бы в бумаге, прилагавшейся к предложению кредита, было сказано: сначала 890 евро сборов (включая ту самую чертову экспертизу). Потом нотариус передает в банк дату сделки с подсчетами сумм. Мы доплачиваем еще гарантию (примерно пять тысяч) и совершаем сделку. Всё.
Ну круто. Мы _уже_ заплатили больше, чем собирались. Да, у нас на счетах были эти шесть тысяч, и банк это знал. Чего банк не знал - что во-первых, осенью на нас прилетает дофига налогов, а во-вторых, мы платим за обучение обоих детей, причем осенью, причем существенные суммы.
(Почему налоги - новость для банка? Потому что Антон получил приличную работу только три года назад. Тут такое вот большое запаздывание, при резком увеличении доходов не все налоги размазываются по ежемесячным вычетам из зарплаты, сколько-то снимают осенью. Это последний раз, когда нас это касается, дальше все будет плавно - но вот так.)
В этот момент я сказала Антону: слушай, хватит в этом разбираться. Я не знаю, как, но всё будет хорошо. Всё всегда как-то устаканивается.
Антон, конечно, не поверил. Сел с электронной табличкой, внёс в нее все неизбежные предстоящие расходы вплоть до коммуналки, добавил минимум на еду и только на еду, разбил по датам. Первый раз, говорит, мы уходим в минуса в конце октября, если нам до тех пор не вернут переплату. А если к концу января нам ни ее не вернут, ни квартира не продастся - ну, мало ли, - то мы уходим в минуса снова.
Ве-се-лу-ха. Нет, ну ладно. У нашего мальчега есть не только мы. Брать деньги у бабушек при нашем финансовом положении, конечно, совершенно неприлично, но с другой стороны, что сказала бы прабабушка ребенка, если бы узнала, что за деньги от продажи ее квартиры после ее смерти ее правнук доучится в прекрасном университете? Конечно, сказала бы. И повторила бы историю про то, какими усилиями многодетная семья с полустанка на Шилке добыла ей к вузу целых два городских платья.
Она был химик, бесценный на заводе специалист. И все ее братья и сестры тоже образование получили.
Эта прабабушкина глубокая заначка утешала, но не очень, ибо какого хрена вообще? Мы говорили 15, почему мы должны заплатить 25? Естественно, избыток вернут, но когда и как?
Мы задали этот вопрос - что вообще будет в каком порядке? - месье Д., когда пришли к нему 20 сентября подписывать контракт, чтобы быстрее было: нам ведь нужно было уложиться к 30-му. "Сначала платите гарантию, потом сделка", сказал месье Д. "А когда нам вернут переплату?" - "Это к нотариусу".
Ну, э, окей. Мало ли чего можно от нотариуса ожидать! Я максимально размазала на помесячные платежи юлькины школу и секцию, хотя в норме, конечно, такого жутко не люблю. Миха предупредил университет, что платежи могут несильно, но запоздать; университет, по счастью, ответил, что опоздание на неделю вообще не стоит разговоров. Весь сентябрь и большую часть октября мы натурально тратили деньги только на обязательные платежи и еду. И все равно понимали, что в заначку, видимо, придется залезть.
Ну и третье, что шло одновременно: постоянно надо было передавать документы из банка нотариусу - точнее, помощнику месье Ассанту - и обратно. Месье Ассант желал видеть полное предложение кредита, оно у нас было и есть только в бумажном виде, пришлось сканить 82 страницы. Банку нужно было от нотариуса обязательство вернуть ему 86 800 - 70% от насчитанной банком цены - после продажи нашей хаты. С ним возникла накладка, потому что месье Ассант мое первое письмо про это пропустил, а потом еще одна мелкая накладка, потому что по словам месье Ассанта, специализированный софт, генерирующий такие стандартные документы, по умолчанию ставит жене фамилию мужа (к чести месье Ассанта, он немедленно извинился и переделал, хотя это было и не очень обязательно). То надо было ритуально на слух сверить банковские реквизиты (естественно, глядя на одну и ту же пдфку). То еще чего. Боюсь, что у месье Ассанта глаз при виде моего номера телефона уже дергался.
Так или иначе, в двадцатых числах сентября было ясно, что мы к тридцатому успеваем. Банк, согласовав кредит, работал уже без провисаний.
Подписав кредит, мы попросили у продавца посмотреть на квартиру еще раз. Переезжать скоро, всё-таки.
Продавец был очень любезен, всё показал и рассказал, пообещал оставить посудомойку, чего изначально делать не собирался. Показал, опять же, милых дочерей-школьниц, которых мы прошлый раз не видели.
И сказал, что ему, конечно, надо сделку отложить. Он последний документ - о том, что нам кредит дают - в свой банк послал только вот в начале сентября. Его кредит еще не одобрен. Ему некуда съезжать.
Во-первых, поступавшие каждый день из банка письма надо было читать и принимать меры: настраивать онлайн-банк, с упомянутыми умеренными приключениями, обновлять карточки, читать про условия того-сего.
Во-первых, текст пресловутого длинного предложения кредита, как и было сказано, был на редкость зубодробительным. Да, там было число - "общая цена кредита" - и график помесячных платежей. Вот чего там не было, так это внятной информации: что, куда, когда и сколько пойдет.
Сначала мы вообще не поняли, откуда какие суммы и что куда, - это раз. А еще перечитали предложение - и увидели, что в нем НЕТ требования перевести в "Почтовый банк" обе зарплаты. Нету. Нема.
(Кстати, знаете, да, что во французском есть слово niet, строго более сильное, чем слово non? Всё, финита, переговоров и компромиссов не будет. Громыко, видимо, надо благодарить, в смысле, не Ольгу, а Андрея Андреевича.)
Мадам К. маячила на горизонте, предлагая помощь в чтении бумаги. Что такое ее помощь, мы к тому времени, естественно, прекрасно знали, но я задала ей внятный вопрос: так что, этого условия, которое вы и месье Д. формулировали устно, в договоре нет?
Нету. "Но вы же понимаете, что банку представляет интерес, именно если ваши деньги будут храниться у него?" - "Понимаем, понимаем," - сказала я и подумала, что после занижения цены нашей хаты и повышения процентной ставки в последний момент мы этому банку обязаны только то, о чем подписываем контракт. И ни копейкой больше.
Ну то есть Антону все равно надо было зарплату переводить в банк поближе - и он перевел. А я не стала. Потому что могу, потому что мой старый банк не хуже, и потому что не стоит держать все яйца в одной корзине. Лучше в двух.
Откуда берется какая сумма - это мадам К. возжелала объяснить нам лично. Мы приехали с документом - и она ничего сама не поняла!
Пришлось потом Антону сесть и читать-считать. Пришлось догадаться, что наш личный вклад посчитали как пятнадцать тысяч, а не 19300, и что цена квартиры где-то в недрах документов делилась на цену недвижимости и 7500 движимого имущества (новенькая кухня с посудомойкой и всякие стенные шкафы). Тогда суммы сходились.
Но вот что было решительно неясно ниоткуда - так это что еще нам придется заплатить и в какой момент. То есть вроде бы в бумаге, прилагавшейся к предложению кредита, было сказано: сначала 890 евро сборов (включая ту самую чертову экспертизу). Потом нотариус передает в банк дату сделки с подсчетами сумм. Мы доплачиваем еще гарантию (примерно пять тысяч) и совершаем сделку. Всё.
Ну круто. Мы _уже_ заплатили больше, чем собирались. Да, у нас на счетах были эти шесть тысяч, и банк это знал. Чего банк не знал - что во-первых, осенью на нас прилетает дофига налогов, а во-вторых, мы платим за обучение обоих детей, причем осенью, причем существенные суммы.
(Почему налоги - новость для банка? Потому что Антон получил приличную работу только три года назад. Тут такое вот большое запаздывание, при резком увеличении доходов не все налоги размазываются по ежемесячным вычетам из зарплаты, сколько-то снимают осенью. Это последний раз, когда нас это касается, дальше все будет плавно - но вот так.)
В этот момент я сказала Антону: слушай, хватит в этом разбираться. Я не знаю, как, но всё будет хорошо. Всё всегда как-то устаканивается.
Антон, конечно, не поверил. Сел с электронной табличкой, внёс в нее все неизбежные предстоящие расходы вплоть до коммуналки, добавил минимум на еду и только на еду, разбил по датам. Первый раз, говорит, мы уходим в минуса в конце октября, если нам до тех пор не вернут переплату. А если к концу января нам ни ее не вернут, ни квартира не продастся - ну, мало ли, - то мы уходим в минуса снова.
Ве-се-лу-ха. Нет, ну ладно. У нашего мальчега есть не только мы. Брать деньги у бабушек при нашем финансовом положении, конечно, совершенно неприлично, но с другой стороны, что сказала бы прабабушка ребенка, если бы узнала, что за деньги от продажи ее квартиры после ее смерти ее правнук доучится в прекрасном университете? Конечно, сказала бы. И повторила бы историю про то, какими усилиями многодетная семья с полустанка на Шилке добыла ей к вузу целых два городских платья.
Она был химик, бесценный на заводе специалист. И все ее братья и сестры тоже образование получили.
Эта прабабушкина глубокая заначка утешала, но не очень, ибо какого хрена вообще? Мы говорили 15, почему мы должны заплатить 25? Естественно, избыток вернут, но когда и как?
Мы задали этот вопрос - что вообще будет в каком порядке? - месье Д., когда пришли к нему 20 сентября подписывать контракт, чтобы быстрее было: нам ведь нужно было уложиться к 30-му. "Сначала платите гарантию, потом сделка", сказал месье Д. "А когда нам вернут переплату?" - "Это к нотариусу".
Ну, э, окей. Мало ли чего можно от нотариуса ожидать! Я максимально размазала на помесячные платежи юлькины школу и секцию, хотя в норме, конечно, такого жутко не люблю. Миха предупредил университет, что платежи могут несильно, но запоздать; университет, по счастью, ответил, что опоздание на неделю вообще не стоит разговоров. Весь сентябрь и большую часть октября мы натурально тратили деньги только на обязательные платежи и еду. И все равно понимали, что в заначку, видимо, придется залезть.
Ну и третье, что шло одновременно: постоянно надо было передавать документы из банка нотариусу - точнее, помощнику месье Ассанту - и обратно. Месье Ассант желал видеть полное предложение кредита, оно у нас было и есть только в бумажном виде, пришлось сканить 82 страницы. Банку нужно было от нотариуса обязательство вернуть ему 86 800 - 70% от насчитанной банком цены - после продажи нашей хаты. С ним возникла накладка, потому что месье Ассант мое первое письмо про это пропустил, а потом еще одна мелкая накладка, потому что по словам месье Ассанта, специализированный софт, генерирующий такие стандартные документы, по умолчанию ставит жене фамилию мужа (к чести месье Ассанта, он немедленно извинился и переделал, хотя это было и не очень обязательно). То надо было ритуально на слух сверить банковские реквизиты (естественно, глядя на одну и ту же пдфку). То еще чего. Боюсь, что у месье Ассанта глаз при виде моего номера телефона уже дергался.
Так или иначе, в двадцатых числах сентября было ясно, что мы к тридцатому успеваем. Банк, согласовав кредит, работал уже без провисаний.
Подписав кредит, мы попросили у продавца посмотреть на квартиру еще раз. Переезжать скоро, всё-таки.
Продавец был очень любезен, всё показал и рассказал, пообещал оставить посудомойку, чего изначально делать не собирался. Показал, опять же, милых дочерей-школьниц, которых мы прошлый раз не видели.
И сказал, что ему, конечно, надо сделку отложить. Он последний документ - о том, что нам кредит дают - в свой банк послал только вот в начале сентября. Его кредит еще не одобрен. Ему некуда съезжать.