Что нам стоит дом построить? Нарисуем - будем жить!
Со времён гиперинфляции в головах многих утвердился миф, что самое лучшее средство спастись от инфляции - вложить деньги в недвижимость. На словах всё звучит красиво: купил вещь за 100 баксов, теперь она стоит 150, значит 50$ выиграл.
Думаю, единственный способ переиграть инфляцию - не копить деньги, а давать им работать.
Простой пример. Вы купили товар за 80$, рассчитывая продать за 100$ и за эти деньги вы можете оплатить, например, продукты за неделю. К моменту продажи продукты подорожали на 1% из-за инфляции. Но и товар подорожает. Вы его продадите уже за 101$ и получите ту же сумму, которая вам понадобится на продукты. Вы ничего не потеряете. Даже если подорожание будет неравномерным - подорожают только продукты, а ваш товар - нет (или даже ваш товар чуть подешевеет) - вы всё равно в выигрыше, ведь вы заплатили за него всего 80$ и какую-то сумму на этой сделке заработаете, по любому.
Однако, если вы что-то приобретаете для пользования (или накопления):
а) Стоимость товара резко падает.
Глупо покупать 2 холодильника. Во-первых, его надо где-то хранить, а это - дополнительные расходы. Либо - прямые (арендуете складик), либо - косвенные. Он занимает место, которое вы могли использовать для другого и получать с этого выгоду (хотя бы в виде эстетического наслаждения, любуясь незахламленной всяким барахлом квартирой). Кроме того, к тому времени, когда первый сломается, второй будет морально устаревшим и такой хлам будет и даром никому не нужен. За те же деньги, что вы потратили когда-то (или - за чуть большие, учитывая инфляцию), вы сможете приобрести гораздо более удобную и современную вещь потребительская ценность которой выше не чуть-чуть, а - в разы.
б) Вы лишаете себя возможности зарабатывать, вкладывая деньги в оборот.
Даже самый худший вариант бизнеса - инвестировать в чужое дело (например - посредством банка), принесёт вам доход существенно выше, чем съест инфляция.
И не важно, каким именно способом вы копите. Можете складывать деньги под матрац, делать запасы сахара или покупать собственное жильё - это вызывает только расходы. И не только - расходы на содержание. Есть риск, что накопления украдут или они пропадут при пожаре. Плюс - если мы говорим о доме - есть естественный износ. Причём, в нормальных условиях - потери от износа существенно выше, чем рост цен из-за инфляции. Только в период экономических потрясений возможна бешеная инфляция в отдельных сегментах.
Например - в СССР жильё было почти бесплатным. Сама стоимость постройки для потребителя была равна 0. Деньгами оценивалась только степень дефицита - сколько нищий советский человек, получая символическую зарплатуи чуть чуть - в карман был готов заплатить, чтобы получить жильё вне очереди, или поменять меньшее жильё на большее. И 20 лет эта цена росла, пока наконец не достигла своей объективной стоимости. …Причём - росла в 2 этапа. Сначала в цену вошли прямые затраты на строительство (когда это перестало оплачивать государство). Потом в бизнесе постепенно появлялся такой инструмент как кредиты и соответственно - в цену стала стоимость кредитования строительства. (Это произошло не сразу, ведь одни брали кредиты под бизнес, другие - нет. И первые не могли резко поднять цену и довольствовались меньшей прибылью, поскольку вторые могли себе позволить продавать дешевле и угрожали забрать всех клиентов). Лишь когда всем покупателям без разбору стали выдавать кредиты на покупку, тогда спрос стал такой, что клиентов хватало на всех и те, кто строил за кредиты смогли включить в цену полностью все свои расходы и желаемую прибыль.
Сейчас процесс завершён. В цене на недвижимость учтены все возможные расходы, включая некоторые дополнительные услуги о которых я не упомянул (посредничество, страхование, риски связанные с тяжёлыми условиями для бизнеса). С другой стороны - исчерпан лимит для роста цен. Покупательная способность населения - величина строго определённая. Население не может платить больше, чем оно зарабатывает. Было время резкого всплеска - когда появился новый для постсоветского пространства инструмент - потребительские кредиты. Такое единоразовое вливание средств на рынок. Но этот резерв исчерпан. Кредиты надо отдавать, а отдавать можно только из того что зарабатываешь.
Таким образом,
- вся инфляция теперь обусловлена только спросом, спрос - ростом зарплат, рост зарплат - ростом производства, рост производства - ростом сбыта, а рост сбыта - ростом зарплат. Это замкнутый круг. Нет причин для резких колебаний. Вобщем, гиперинфляция миру не грозит.
Даже если кто-то из правителей решит в отдельно взятой стране увеличить зарплаты своим приказом: напечатает денег и станет платить больше за производство того же товара, то остальной мир на это не пойдёт. В твёрдой валюте цены останутся те же. Только номинал напечатанных знаков упадёт.
Но это не важно. Допустим инфляция 100% за 10 лет. Если вы заплатили за дом, скажем, 10 млрд. зайчиков в то время, когда ваши доходы составляли 1 млрд в месяц, это равносильно тому что вы через 10 лет заплатите за такой же дом 20 млрд, но ваша зарплата в это время будет 2 млрд. в месяц. И в том и в другом случае дом обойдётся вам в 10 месяцев работы. …Вот только стоимость дома, приобретённого 10 лет назад будет существенно ниже. Например - он потеряет 20% и будет стоить 16 млрд. Т.е. - ваши накопления в виде дома, величиной в 10 мес. труда, станут по размеру равными 8 месяцам такой же работы.
Ну и, в чём тут выигрыш от такой "инвестиции"???