Люди гибнут за металл, Ч.1/2
Деньги - причина всех зол: почему они обладают властью над людьми
«Нераскрытые тайны». Тайны денег
Говорят, счастье не купишь, все об этом знают, но каждый все же уверен, деньги делают жизнь лучше. В новом платье мы обязательно встретим свою судьбу, в красивом доме не будет семейных проблем, а хорошая машина принесет уважение окружающих. На деле же все получается совсем наоборот. Деньги все время утекают, а счастья все нет. Ученые доказали, люди действительно не умеют принимать правильные решения, когда дело касается денег. Более того, это заложено в нас эволюцией. ©
~~~~~~~~~~~
Другие «Нераскрытые тайны»
Но купить счастье за деньги все же можно. Как именно, смотрите в «Нераскрытых тайнах».
Что же такое деньги? Почему мы в них так нуждаемся? И самое главное - почему они обладают над нами такой властью? Об этом читайте в специальном материале телеканала "Москва Доверие".
Не в деньгах счастье?
Говорят, счастье не купишь. Все мы знаем об этом, но каждый все же уверен: деньги делают жизнь лучше. В новом платье мы обязательно встретим свою судьбу, в красивом доме не будет семейных проблем, а хорошая машина принесет уважение окружающих.
На деле же все получается совсем наоборот. Деньги все время куда-то утекают, а счастья все нет. Ученые доказали: люди действительно не умеют принимать правильные решения, когда дело касается денег. Более того, это заложено в нас эволюцией. Но купить счастье за деньги все же можно, правда, совсем не тем способом, как считает большинство.
"Что дают деньги? Они дают власть и возможность. Откуда человек это знает? Откуда ребенок это знает? То есть ребенок понимает, что те игрушки или, там, какие-то конфетки, вкусности стоят денег. Он не знает, что это такое, он не знает, как их зарабатывать, он не знает, как это вообще. Он понимает, что они стоят денег.
И тогда деньги становятся предметом манипуляции, во-первых. То есть если ребенок научится манипулировать родителями, он приобретает то, что ему хочется, он понимает, что власть у родителей, потому что они с этими деньгами в руках ходят (а все дети хотят быть очень похожими на родителей)", - утверждает психолог-консультант, действительный член Профессиональной психотерапевтической лиги Елена Архипова.
Представьте: вы приходите в магазин и на полке с макаронами видите объявление: "Купи две пачки и получи третью бесплатно". На соседнем прилавке с молочными продуктами выставлены два пакета молока разных брендов, один из которых стоит 59 рублей, второй - 60 рублей.
Вы выбрали молоко по 59 рублей и принесли домой три пачки макарон, хотя в ящике лежат еще две, которые вы даже не открывали. Поздравляем, вы поступили так же, как большинство людей, и попались на парочку из многочисленных маркетинговых трюков, которые эксплуатируют тот факт, что люди плохо умеют действовать рационально, когда речь идет о деньгах.
"Дело в том, что наш мозг имеет очень ограниченные возможности по переработке той информации, которая к нему поступает. И, например, у нас может быть ограниченная память, ограниченное внимание, мы не умеем бесконечно много делать вычислений в уме (ну самые такие простые примеры).
И когда приходится принимать какие-то примеры, нам очень часто приходиться обращаться к достаточно сложной информации, которая несет очень большую когнитивную нагрузку.
Например, нам нужно вычислить вероятность какого-то события. Скажем, вы относите деньги в банк. Какова вероятность того, что этот банк обанкротится через некоторое время? Вычислить вероятность непросто. Представить ее себе достаточно сложно. И мы подвержены часто когнитивным иллюзиям, неправильно оцениваем вероятности событий, неправильно оцениваем какие-то будущие выгоды или потери. Слишком много обращаем внимание на потери по сравнению с выгодами. В результате отказываемся от каких-то выгодных проектов. И так далее", - объясняет кандидат экономических наук, научный сотрудник Института фундаментальных междисциплинарных исследований НИУ ВШЭ Ксения Паниди.
С незапамятных времен
Люди попадаются на эти трюки с незапамятных времен, потому что деньги появились в человеческом обществе очень давно. Современные историки выделяют два центра: Ликийское царство в Турции и Древний Китай. Деньги в привычном нам понимании возникли около трех тысяч лет назад. А до этого человечество торговало, используя порой весьма оригинальные эквиваленты ценности товаров.
"Каменные диски были на некоторых, опять-таки, тихоокеанских островах. Огромные монеты, почти в человеческий рост. На некоторых они сохранились до сих пор. Это довольно крупная сумма в их понимании. Они, скорее, вызывают понятие, отношение "кто-то тебе должен".
То есть должник, беря у тебя взаймы рыбу, орудие труда, лодку, какие-то физические ценности, должен был в знак своего долга прикатить к тебе вот этот огромный каменный диск. И если около твоей хижины лежит несколько таких каменных дисков, значит, несколько из людей, которые соседи твои по острову, тебе должны. То есть это некий аналог долговой расписки. Только не личный, а достаточно условный. Выплатив долг, ты укатывал этот камень обратно к себе и таким образом должником быть переставал", - рассказывает историк Федор Лисицын.
Первые деньги существовали не в форме монет, а как весовые эквиваленты чего-то очень ценного, но в то же время распространенного. Например, золота или зерна. Но иногда деньги намеренно делали из самых ненужных и ни на что непригодных материалов. Например, так было в Спарте. И мусорные деньги работали на укрепление государства.
"Гигантские монеты делались из железа уже, причем специально по законам Ликурга, их реформатора, из железа некачественного, закаленного неправильным образом, непригодного для каких-либо практических целей. Для чего это делалось?
В Спарте никто не имел права обладать золотом и серебром, монетами, но богатство и социальное расслоение было. Каждая такая неудобная железная монета показывала степень богатства, доли в национальном богатстве человека или семьи, к которой она принадлежала, но не могла быть продана иностранцам. То есть эти деньги делались специально, чтобы не конвертировались в иностранную валюту", - говорит Федор Лисицын.
На тихоокеанских островах Бора-Бора, Соломоновых островах, в Полинезии в качестве денег тысячелетиями использовали птичьи перья и ракушки, которые для местных жителей были намного ценнее любых драгоценных металлов.
Когда в XIX веке на острова приплыли европейцы и американцы, им пришлось создать специальные обменные пункты, где ракушки меняли на серебро. Но постепенно специальным универсальным обеспечением для денег все же стало золото.
"Где-то в 80-е годы считалось, что за все время существования человечества добыто 80 тысяч тонн золота. То есть если сложить, в слитки слить (стандартные слитки) все золото, добытое за всю историю человечества, то получится кубик из слитков размером с Триумфальную арку в Москве на Кутузовском проспекте. То есть это реально будет все золото человечества", - утверждает Лисицын.
Воздух вместо денег
Но раз золота так мало, как оно может обеспечивать экономику всех стран мира? На самом деле уже реально давно ни у одной мировой валюты нет реального обеспечения, то есть за деньгами, за которые мы покупаем товары, не стоит ничего.
"Это, по сути дела, произошло после 1972 года, когда у нас были расторгнуты Бермудские соглашения. Это просто бумага. И мы почему-то эту бумагу обмениваем на товары, мы эту бумагу обмениваем на любую другую бумагу. И нормальной вменяемой теории, что такое современные деньги, на самом деле не существует. Но тем не менее мы этим пользуемся", - поясняет кандидат экономических наук директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.
Фактически деньги сегодня - это просто удобный инструмент обмена на товары. И он имеет какую-то ценность только потому, что мы в них верим. Если продавцы в продуктовых магазинах вдруг откажутся принимать деньги, то вы умрете с голоду, даже если будете миллионером. Этот сценарий кажется фантастическим, но он регулярно воплощается в жизнь.
Инфляция. В небольших масштабах этот процесс необходим экономике, но, вырвавшись из-под контроля, гиперинфляция обесценивает все, делая миллионы людей нищими иногда за считанные дни. Самая чудовищная гиперинфляция в истории человечества случилась в послевоенной Венгрии.
Если 1 июня 1944 года курс национальной валюты пенге к доллару составлял 33,51, то 1 августа 1945 года он равнялся уже 1320 пенге и еще через два месяца - 8200. К 1 декабря 1945 года вырос до 128 тысяч, к 1 января 1946 года достиг 795 тысяч, а 1 марта составил 1 миллион 750 тысяч.
1 июля 1946 года за один доллар давали 460 октиллионов пенге. Октиллион - это число с 29 нулями. На пике инфляции цены удваивались каждые 16 часов, поэтому по утрам в магазины выстраивались колоссальные очереди. Еще бы - вечером та же буханка хлеба стоила в два раза дороже.
Предсказать, будут ли события развиваться по такому катастрофическому сценарию или в очередной раз пронесет, практически невозможно. "Ни одна теория не может предсказать на самом деле, что будет дальше. Любая теория лишь объясняет, что было", - утверждает Василий Солодков.
В кризисные моменты, когда деньги не стоят ничего, люди начинают охотиться за предметами, ценность которых не зависит от курса валют: золотом, зерном, хлебом и даже опиумом.
"История денежного обращения России в ходе Гражданской войны знает деньги, обеспеченные опиумом. В Туркменистане во время Гражданской войны Бухара и так далее выпускали шелковые кредитные билеты, обеспеченные опиумом. То есть законным путем человек приходил, обменивал эту денежную единицу на кусок опия. Тогда наркотики были запрещены. Опий - это был единственный более-менее ликвидный товар, производимый в Туркменистане", - рассказывает Федор Лисицын.
Есть и более экзотические примеры: в США наркоманы регулярно воруют в магазинах жидкий порошок одного известного бренда. Порошок нужен им не для стирки. Они расплачиваются моющим средством за дозу. Эта марка считается очень качественной, и за одну бутыль стоимостью 20 долларов драгдиллеры выдают дозу наркотика, который стоит 10 долларов.
Криптовалюта и биткоины
Такие валюты возникают повсеместно, и мы регулярно ими пользуемся. Бонусные карты магазинов, баллы и очки, которые можно обменять на товары или зачислить на счет скидочной карты, - все это альтернатива классическим деньгам.
Более того, недавно появились и вовсе загадочные деньги, которые даже называются таинственно - криптовалюты (от греческого слова "криптос" - тайный, скрытый), и самая известная из них - биткоин. Биткоин нельзя потрогать или положить в кошелек. Эта валюта - результат очень сложных вычислений, сделанных на компьютере. Напечатать новый биткоин может любой желающий, если его компьютер сможет решить определенную задачу.
"Они рождаются исходя из неких абстрактных абсолютно вычислений компьютера. И когда-то можно было достаточно просто их выпустить. Сейчас это уже достаточно сложно, потому что общее количество биткоинов ограничено. В принципе, вот если смотреть на них и на бумажные деньги, то здесь теоретически никакой большой разницы нет. Все это основано на доверии", - объясняет Василий Солодков.
Биткоины возникают ниоткуда, из решения математических задач, и нет никакой центральной структуры, которая бы контролировала их выпуск. Можно сказать, что это самостоятельные организмы, которые рождаются и начинают жить по своим законам.
"В центре этой системы стоят какие-то мифические личности. Кто-то думает, что это, может быть, и не существующие люди или люди не с теми именами, которые существуют. Но вот тем не менее я думаю, что это во многом настораживает людей, потому что не исключено, что, когда система наполнится деньгами и клиентами, их будет достаточно много, эти люди просто исчезнут и все останутся с ненужными очками на каких-то счетах, и без денег, и без возможностей конвертировать обратно", - считает профессор Департамента финансов НИУ ВШЭ Александр Абрамов.
Несмотря на эту теоретическую опасность, у биткоина и других криптовалют хорошие перспективы, потому что они никак не привязаны к государствам и политике. А значит, им не грозит обвал, подобный тому, что случился в Венгрии.
"Я думаю, что вот масштабы этого немножко скромнее, чем обычно принято говорить. Но, в принципе, да. Если все-таки доллар - главная валюта в мире, то все страны остальные являются вашими кредиторами. Это не очень хорошо. Если доллар у нас будет называться юань - это тоже нехорошо. Поэтому, если у вас в союз входят равноправные страны, гораздо проще сделать для обслуживания товарных потоков специальную криптовалюту", - утверждает Александр Абрамов.
Кстати, специальные валюты, которые могут использоваться только в определенных местах, - отнюдь не новая идея.
"Если кто-то читает американских авторов XIX века, тот может заметить, что у них там разные доллары. "А ну-ка, я тебе продам и заплачу долларами Первого национального банка". "Да нет, ты что, банк этот уже обанкротился, и доллар этот уже ничего не стоит". Ну вот, там, О’Генри и так далее. Это связано с тем, что банки под имеющееся у них количество золота и серебра, выпускали свои собственные банкноты, отнюдь не государственные. Просто государственные разрешали выпуск такой, этой самой, под ответственность, под ответственность самого частного банка", - рассказывает Федор Лисицын.
Рациональное поведение
Но какими бы ни были деньги - криптовалюта это или перья, они заставляют людей принимать нелогичные и даже абсурдные решения. Мы эволюционно не приспособлены обращаться с деньгами. Когда наши предки жили в пещерах, у них не было такого инструмента, зато вокруг была масса стимулов, на которые нужно было среагировать в тот же миг, иначе он грозил стать последним.
"Одна из теорий заключается в том, что этот эффект избегания потерь возник в результате того, что эволюционно для нас выгоднее больше внимания обращать на потери. Потому что потери, когда речь, скажем, идет о еде, - это вообще говоря, угроза выживанию.
Поэтому эволюционно мы должны в первую очередь заботиться о том, чтобы выжить, не допустить падения уровня потребления. И уже во вторую очередь мы должны заботиться о том, чтобы его увеличить. Поэтому эволюционно у нас возник такой страх перед потенциальными потерями.
Но это означает, что в нашем современном мире, когда речь идет уже не о выживании, когда речь идет просто об увеличении дохода, вы упускаете тем самым выгодные для вас решения просто из-за того, что вы боитесь потерять", - говорит Ксения Паниди.
Обладая чем-то, мы ценим это гораздо выше, чем если мы этим не обладаем. Это называется эффектом владения. Отсюда недопонимание между продавцами и покупателями квартир - это все тот же страх потери. Продавая, мы оцениваем то, что можем потерять, а не то, что получим, - деньги, на которые можно купить что-то еще.
"Скажем, вы продаете свою личную машину. Вы не занимаетесь продажами каждый день, но вот в этом конкретном случае вы выступаете в роли продавца и на вас, скорее всего, будет проявляться эффект владения, потому что вы уже на этой машине давно ездили, она уже является частью вашей собственности и вам жалко просто так с ней расставаться. Вы ее цените дороже, чем, возможно, ее оценивает рынок, поэтому можете выставлять цену изначально более высокую по отношению к нормальной рыночной цене", - рассказывает Ксения Паниди.
Тот же фокус вовсю применяют в магазинах. Примерка - это такое обладание понарошку, которое отлично работает. Вы видите на витрине красивую рубашку, она вам нравится, но цена высоковата. Если вещь нельзя примерить, большинство покупателей, скорее всего, уйдет.
Но стоит человеку надеть вещь на себя, походить в ней, прикинуть, как она будет смотреться с остальными предметами гардероба, и ему уже кажется, что это его рубашка. А отдавать что-то свое - ох как неприятно, почти невыносимо. Продавцы используют и другие трюки, основанные на том, как работает наша психика.
"В магазине тепло, в магазине здорово пахнет. В магазине красиво, спокойно. Там никто не дергает. Там нет ответственных решений. В магазине тебя любят продавцы, они о тебе заботятся, тебе принесут, унесут, улыбнутся. Это то, чего не хватает в жизни. Поэтому в этой атмосфере хочется пребывать. Деньги в этот момент вообще не имеют никакого значения. Имеет значение любовь: "Обо мне заботились, мне улыбались, меня любили. Я в ответ что должен сделать? Купить".
А потом никто не отменял сказку "Золушка". Сказка "Золушка" - о том счастливом превращении, о том, что в этом бальном платье ты попадаешь… Ты волшебная… Тебе нужно бальное платье, туфельки, карету, и ты попадешь на тот самый бал, где будет тот самый принц. И все свершится. И возникает вот эта иллюзия, что в новом пиджачке-то счастье - оно и придет. Оно само придет, оно просто так вот у тебя появится", - считает Елена Архипова.
Мало ли что
Но парадоксы денег на этом не заканчиваются. С одной стороны, нам очень страшно потерять что-то свое. Из-за этого страха мы постоянно принимаем неверные финансовые решения и попадаемся на трюки продавцов.
Но те же самые люди, которые не могут расстаться с платьем, которое они даже не купили, а только померили, совершенно не умеют откладывать деньги, которыми, казалось бы, так дорожат. Фонд "Общественное мнение" в 2014 году выяснил, что никаких накоплений нет у 71 процента россиян.
"Вот это вот "мало ли что" предполагает какие-то страшные для человека ситуации. Ситуации, которые трудно совместимы с жизнью, потому что "мало ли что" - это больница, это потеря работы, потеря жилья. То есть это целый набор негативных каких-то вещей.
И подсознательно что происходит? То есть если я регулярно откладываю на какие-то непредвиденные обстоятельства (нашли такую формулировку, обманку такую - непредвиденные обстоятельства, на самом деле в народе это "черный день", черный день - это просто страшно), и тогда получается, логично было бы обеспечить себе этот черный день и жить спокойно.
Но если мы постоянно откладываем на черный день, то психологически мы как бы его приближаем, мы как бы его структурируем, мы как бы сживаемся с тем, что это будет. Мы начинаем это ждать, мы начинаем быть в этом. Поэтому срабатывает защитный механизм: "Да ладно, да не будет, да ничего не произойдет, и, в общем, если я не буду откладывать, то и не произойдет". Хитрая такая вот штука", - объясняет Елена Архипова.
"Слишком много потребления, слишком много покупок, слишком мало сбережений. И люди просто перестают думать о таком будущем горизонте. Будущее, в принципе, менее осязаемо, чем настоящее. Поэтому нам представить, как нам будет плохо в будущем, если мы сейчас что-то съедим или купим, нам бывает сложно, поэтому и остановить себя сложнее", - утверждает Ксения Паниди.
Недавно ученые нашли еще одну причину нашей патологической неспособности откладывать деньги. Оказывается, неумение копить на черный день связано с нашим языком. Все языки мира можно поделить на две группы. В языках первой группы, к которой относится, например, русский или английский, есть грамматически выделенное будущее время: "Через год у меня будет много денег".
Носители второй группы говорят о будущем и о настоящем одинаково: "Через год я имею много денег". К языкам этой группы принадлежат, например, китайский, японский или финский. Американские нейроэкономисты выяснили, что люди, говорящие на языках первой группы, откладывают существенно меньше, чем люди из стран, в языке которых нет специальной формы будущего времени.
"Если вы, например, в вашем языке или в вашей культуре все время поддерживаете вот это ощущение будущего, то есть все время поддерживаете ощущение, что оно не так уж и далеко, то, вероятно, это улучшает вашу способность к самоконтролю. Если у вас, наоборот, говорят все время, что будущее где-то далеко, это неосязаемо и очень абстрактно, то, конечно, это может повлиять на то, что ваша способность к самоконтролю будет существенно ниже, чем в другой культуре", - рассказывает Ксения Паниди.
Окончание
«Нераскрытые тайны». Тайны денег
Говорят, счастье не купишь, все об этом знают, но каждый все же уверен, деньги делают жизнь лучше. В новом платье мы обязательно встретим свою судьбу, в красивом доме не будет семейных проблем, а хорошая машина принесет уважение окружающих. На деле же все получается совсем наоборот. Деньги все время утекают, а счастья все нет. Ученые доказали, люди действительно не умеют принимать правильные решения, когда дело касается денег. Более того, это заложено в нас эволюцией. ©
~~~~~~~~~~~
Другие «Нераскрытые тайны»
Но купить счастье за деньги все же можно. Как именно, смотрите в «Нераскрытых тайнах».
Что же такое деньги? Почему мы в них так нуждаемся? И самое главное - почему они обладают над нами такой властью? Об этом читайте в специальном материале телеканала "Москва Доверие".
Click to viewНе в деньгах счастье?
Говорят, счастье не купишь. Все мы знаем об этом, но каждый все же уверен: деньги делают жизнь лучше. В новом платье мы обязательно встретим свою судьбу, в красивом доме не будет семейных проблем, а хорошая машина принесет уважение окружающих.
На деле же все получается совсем наоборот. Деньги все время куда-то утекают, а счастья все нет. Ученые доказали: люди действительно не умеют принимать правильные решения, когда дело касается денег. Более того, это заложено в нас эволюцией. Но купить счастье за деньги все же можно, правда, совсем не тем способом, как считает большинство.
"Что дают деньги? Они дают власть и возможность. Откуда человек это знает? Откуда ребенок это знает? То есть ребенок понимает, что те игрушки или, там, какие-то конфетки, вкусности стоят денег. Он не знает, что это такое, он не знает, как их зарабатывать, он не знает, как это вообще. Он понимает, что они стоят денег.
И тогда деньги становятся предметом манипуляции, во-первых. То есть если ребенок научится манипулировать родителями, он приобретает то, что ему хочется, он понимает, что власть у родителей, потому что они с этими деньгами в руках ходят (а все дети хотят быть очень похожими на родителей)", - утверждает психолог-консультант, действительный член Профессиональной психотерапевтической лиги Елена Архипова.
Представьте: вы приходите в магазин и на полке с макаронами видите объявление: "Купи две пачки и получи третью бесплатно". На соседнем прилавке с молочными продуктами выставлены два пакета молока разных брендов, один из которых стоит 59 рублей, второй - 60 рублей.
Вы выбрали молоко по 59 рублей и принесли домой три пачки макарон, хотя в ящике лежат еще две, которые вы даже не открывали. Поздравляем, вы поступили так же, как большинство людей, и попались на парочку из многочисленных маркетинговых трюков, которые эксплуатируют тот факт, что люди плохо умеют действовать рационально, когда речь идет о деньгах.
"Дело в том, что наш мозг имеет очень ограниченные возможности по переработке той информации, которая к нему поступает. И, например, у нас может быть ограниченная память, ограниченное внимание, мы не умеем бесконечно много делать вычислений в уме (ну самые такие простые примеры).
И когда приходится принимать какие-то примеры, нам очень часто приходиться обращаться к достаточно сложной информации, которая несет очень большую когнитивную нагрузку.
Например, нам нужно вычислить вероятность какого-то события. Скажем, вы относите деньги в банк. Какова вероятность того, что этот банк обанкротится через некоторое время? Вычислить вероятность непросто. Представить ее себе достаточно сложно. И мы подвержены часто когнитивным иллюзиям, неправильно оцениваем вероятности событий, неправильно оцениваем какие-то будущие выгоды или потери. Слишком много обращаем внимание на потери по сравнению с выгодами. В результате отказываемся от каких-то выгодных проектов. И так далее", - объясняет кандидат экономических наук, научный сотрудник Института фундаментальных междисциплинарных исследований НИУ ВШЭ Ксения Паниди.
С незапамятных времен
Люди попадаются на эти трюки с незапамятных времен, потому что деньги появились в человеческом обществе очень давно. Современные историки выделяют два центра: Ликийское царство в Турции и Древний Китай. Деньги в привычном нам понимании возникли около трех тысяч лет назад. А до этого человечество торговало, используя порой весьма оригинальные эквиваленты ценности товаров.
"Каменные диски были на некоторых, опять-таки, тихоокеанских островах. Огромные монеты, почти в человеческий рост. На некоторых они сохранились до сих пор. Это довольно крупная сумма в их понимании. Они, скорее, вызывают понятие, отношение "кто-то тебе должен".
То есть должник, беря у тебя взаймы рыбу, орудие труда, лодку, какие-то физические ценности, должен был в знак своего долга прикатить к тебе вот этот огромный каменный диск. И если около твоей хижины лежит несколько таких каменных дисков, значит, несколько из людей, которые соседи твои по острову, тебе должны. То есть это некий аналог долговой расписки. Только не личный, а достаточно условный. Выплатив долг, ты укатывал этот камень обратно к себе и таким образом должником быть переставал", - рассказывает историк Федор Лисицын.
Первые деньги существовали не в форме монет, а как весовые эквиваленты чего-то очень ценного, но в то же время распространенного. Например, золота или зерна. Но иногда деньги намеренно делали из самых ненужных и ни на что непригодных материалов. Например, так было в Спарте. И мусорные деньги работали на укрепление государства.
"Гигантские монеты делались из железа уже, причем специально по законам Ликурга, их реформатора, из железа некачественного, закаленного неправильным образом, непригодного для каких-либо практических целей. Для чего это делалось?
В Спарте никто не имел права обладать золотом и серебром, монетами, но богатство и социальное расслоение было. Каждая такая неудобная железная монета показывала степень богатства, доли в национальном богатстве человека или семьи, к которой она принадлежала, но не могла быть продана иностранцам. То есть эти деньги делались специально, чтобы не конвертировались в иностранную валюту", - говорит Федор Лисицын.
На тихоокеанских островах Бора-Бора, Соломоновых островах, в Полинезии в качестве денег тысячелетиями использовали птичьи перья и ракушки, которые для местных жителей были намного ценнее любых драгоценных металлов.
Когда в XIX веке на острова приплыли европейцы и американцы, им пришлось создать специальные обменные пункты, где ракушки меняли на серебро. Но постепенно специальным универсальным обеспечением для денег все же стало золото.
"Где-то в 80-е годы считалось, что за все время существования человечества добыто 80 тысяч тонн золота. То есть если сложить, в слитки слить (стандартные слитки) все золото, добытое за всю историю человечества, то получится кубик из слитков размером с Триумфальную арку в Москве на Кутузовском проспекте. То есть это реально будет все золото человечества", - утверждает Лисицын.
Воздух вместо денег
Но раз золота так мало, как оно может обеспечивать экономику всех стран мира? На самом деле уже реально давно ни у одной мировой валюты нет реального обеспечения, то есть за деньгами, за которые мы покупаем товары, не стоит ничего.
"Это, по сути дела, произошло после 1972 года, когда у нас были расторгнуты Бермудские соглашения. Это просто бумага. И мы почему-то эту бумагу обмениваем на товары, мы эту бумагу обмениваем на любую другую бумагу. И нормальной вменяемой теории, что такое современные деньги, на самом деле не существует. Но тем не менее мы этим пользуемся", - поясняет кандидат экономических наук директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.
Фактически деньги сегодня - это просто удобный инструмент обмена на товары. И он имеет какую-то ценность только потому, что мы в них верим. Если продавцы в продуктовых магазинах вдруг откажутся принимать деньги, то вы умрете с голоду, даже если будете миллионером. Этот сценарий кажется фантастическим, но он регулярно воплощается в жизнь.
Инфляция. В небольших масштабах этот процесс необходим экономике, но, вырвавшись из-под контроля, гиперинфляция обесценивает все, делая миллионы людей нищими иногда за считанные дни. Самая чудовищная гиперинфляция в истории человечества случилась в послевоенной Венгрии.
Если 1 июня 1944 года курс национальной валюты пенге к доллару составлял 33,51, то 1 августа 1945 года он равнялся уже 1320 пенге и еще через два месяца - 8200. К 1 декабря 1945 года вырос до 128 тысяч, к 1 января 1946 года достиг 795 тысяч, а 1 марта составил 1 миллион 750 тысяч.
1 июля 1946 года за один доллар давали 460 октиллионов пенге. Октиллион - это число с 29 нулями. На пике инфляции цены удваивались каждые 16 часов, поэтому по утрам в магазины выстраивались колоссальные очереди. Еще бы - вечером та же буханка хлеба стоила в два раза дороже.
Предсказать, будут ли события развиваться по такому катастрофическому сценарию или в очередной раз пронесет, практически невозможно. "Ни одна теория не может предсказать на самом деле, что будет дальше. Любая теория лишь объясняет, что было", - утверждает Василий Солодков.
В кризисные моменты, когда деньги не стоят ничего, люди начинают охотиться за предметами, ценность которых не зависит от курса валют: золотом, зерном, хлебом и даже опиумом.
"История денежного обращения России в ходе Гражданской войны знает деньги, обеспеченные опиумом. В Туркменистане во время Гражданской войны Бухара и так далее выпускали шелковые кредитные билеты, обеспеченные опиумом. То есть законным путем человек приходил, обменивал эту денежную единицу на кусок опия. Тогда наркотики были запрещены. Опий - это был единственный более-менее ликвидный товар, производимый в Туркменистане", - рассказывает Федор Лисицын.
Есть и более экзотические примеры: в США наркоманы регулярно воруют в магазинах жидкий порошок одного известного бренда. Порошок нужен им не для стирки. Они расплачиваются моющим средством за дозу. Эта марка считается очень качественной, и за одну бутыль стоимостью 20 долларов драгдиллеры выдают дозу наркотика, который стоит 10 долларов.
Криптовалюта и биткоины
Такие валюты возникают повсеместно, и мы регулярно ими пользуемся. Бонусные карты магазинов, баллы и очки, которые можно обменять на товары или зачислить на счет скидочной карты, - все это альтернатива классическим деньгам.
Более того, недавно появились и вовсе загадочные деньги, которые даже называются таинственно - криптовалюты (от греческого слова "криптос" - тайный, скрытый), и самая известная из них - биткоин. Биткоин нельзя потрогать или положить в кошелек. Эта валюта - результат очень сложных вычислений, сделанных на компьютере. Напечатать новый биткоин может любой желающий, если его компьютер сможет решить определенную задачу.
"Они рождаются исходя из неких абстрактных абсолютно вычислений компьютера. И когда-то можно было достаточно просто их выпустить. Сейчас это уже достаточно сложно, потому что общее количество биткоинов ограничено. В принципе, вот если смотреть на них и на бумажные деньги, то здесь теоретически никакой большой разницы нет. Все это основано на доверии", - объясняет Василий Солодков.
Биткоины возникают ниоткуда, из решения математических задач, и нет никакой центральной структуры, которая бы контролировала их выпуск. Можно сказать, что это самостоятельные организмы, которые рождаются и начинают жить по своим законам.
"В центре этой системы стоят какие-то мифические личности. Кто-то думает, что это, может быть, и не существующие люди или люди не с теми именами, которые существуют. Но вот тем не менее я думаю, что это во многом настораживает людей, потому что не исключено, что, когда система наполнится деньгами и клиентами, их будет достаточно много, эти люди просто исчезнут и все останутся с ненужными очками на каких-то счетах, и без денег, и без возможностей конвертировать обратно", - считает профессор Департамента финансов НИУ ВШЭ Александр Абрамов.
Несмотря на эту теоретическую опасность, у биткоина и других криптовалют хорошие перспективы, потому что они никак не привязаны к государствам и политике. А значит, им не грозит обвал, подобный тому, что случился в Венгрии.
"Я думаю, что вот масштабы этого немножко скромнее, чем обычно принято говорить. Но, в принципе, да. Если все-таки доллар - главная валюта в мире, то все страны остальные являются вашими кредиторами. Это не очень хорошо. Если доллар у нас будет называться юань - это тоже нехорошо. Поэтому, если у вас в союз входят равноправные страны, гораздо проще сделать для обслуживания товарных потоков специальную криптовалюту", - утверждает Александр Абрамов.
Кстати, специальные валюты, которые могут использоваться только в определенных местах, - отнюдь не новая идея.
"Если кто-то читает американских авторов XIX века, тот может заметить, что у них там разные доллары. "А ну-ка, я тебе продам и заплачу долларами Первого национального банка". "Да нет, ты что, банк этот уже обанкротился, и доллар этот уже ничего не стоит". Ну вот, там, О’Генри и так далее. Это связано с тем, что банки под имеющееся у них количество золота и серебра, выпускали свои собственные банкноты, отнюдь не государственные. Просто государственные разрешали выпуск такой, этой самой, под ответственность, под ответственность самого частного банка", - рассказывает Федор Лисицын.
Рациональное поведение
Но какими бы ни были деньги - криптовалюта это или перья, они заставляют людей принимать нелогичные и даже абсурдные решения. Мы эволюционно не приспособлены обращаться с деньгами. Когда наши предки жили в пещерах, у них не было такого инструмента, зато вокруг была масса стимулов, на которые нужно было среагировать в тот же миг, иначе он грозил стать последним.
"Одна из теорий заключается в том, что этот эффект избегания потерь возник в результате того, что эволюционно для нас выгоднее больше внимания обращать на потери. Потому что потери, когда речь, скажем, идет о еде, - это вообще говоря, угроза выживанию.
Поэтому эволюционно мы должны в первую очередь заботиться о том, чтобы выжить, не допустить падения уровня потребления. И уже во вторую очередь мы должны заботиться о том, чтобы его увеличить. Поэтому эволюционно у нас возник такой страх перед потенциальными потерями.
Но это означает, что в нашем современном мире, когда речь идет уже не о выживании, когда речь идет просто об увеличении дохода, вы упускаете тем самым выгодные для вас решения просто из-за того, что вы боитесь потерять", - говорит Ксения Паниди.
Обладая чем-то, мы ценим это гораздо выше, чем если мы этим не обладаем. Это называется эффектом владения. Отсюда недопонимание между продавцами и покупателями квартир - это все тот же страх потери. Продавая, мы оцениваем то, что можем потерять, а не то, что получим, - деньги, на которые можно купить что-то еще.
"Скажем, вы продаете свою личную машину. Вы не занимаетесь продажами каждый день, но вот в этом конкретном случае вы выступаете в роли продавца и на вас, скорее всего, будет проявляться эффект владения, потому что вы уже на этой машине давно ездили, она уже является частью вашей собственности и вам жалко просто так с ней расставаться. Вы ее цените дороже, чем, возможно, ее оценивает рынок, поэтому можете выставлять цену изначально более высокую по отношению к нормальной рыночной цене", - рассказывает Ксения Паниди.
Тот же фокус вовсю применяют в магазинах. Примерка - это такое обладание понарошку, которое отлично работает. Вы видите на витрине красивую рубашку, она вам нравится, но цена высоковата. Если вещь нельзя примерить, большинство покупателей, скорее всего, уйдет.
Но стоит человеку надеть вещь на себя, походить в ней, прикинуть, как она будет смотреться с остальными предметами гардероба, и ему уже кажется, что это его рубашка. А отдавать что-то свое - ох как неприятно, почти невыносимо. Продавцы используют и другие трюки, основанные на том, как работает наша психика.
"В магазине тепло, в магазине здорово пахнет. В магазине красиво, спокойно. Там никто не дергает. Там нет ответственных решений. В магазине тебя любят продавцы, они о тебе заботятся, тебе принесут, унесут, улыбнутся. Это то, чего не хватает в жизни. Поэтому в этой атмосфере хочется пребывать. Деньги в этот момент вообще не имеют никакого значения. Имеет значение любовь: "Обо мне заботились, мне улыбались, меня любили. Я в ответ что должен сделать? Купить".
А потом никто не отменял сказку "Золушка". Сказка "Золушка" - о том счастливом превращении, о том, что в этом бальном платье ты попадаешь… Ты волшебная… Тебе нужно бальное платье, туфельки, карету, и ты попадешь на тот самый бал, где будет тот самый принц. И все свершится. И возникает вот эта иллюзия, что в новом пиджачке-то счастье - оно и придет. Оно само придет, оно просто так вот у тебя появится", - считает Елена Архипова.
Мало ли что
Но парадоксы денег на этом не заканчиваются. С одной стороны, нам очень страшно потерять что-то свое. Из-за этого страха мы постоянно принимаем неверные финансовые решения и попадаемся на трюки продавцов.
Но те же самые люди, которые не могут расстаться с платьем, которое они даже не купили, а только померили, совершенно не умеют откладывать деньги, которыми, казалось бы, так дорожат. Фонд "Общественное мнение" в 2014 году выяснил, что никаких накоплений нет у 71 процента россиян.
"Вот это вот "мало ли что" предполагает какие-то страшные для человека ситуации. Ситуации, которые трудно совместимы с жизнью, потому что "мало ли что" - это больница, это потеря работы, потеря жилья. То есть это целый набор негативных каких-то вещей.
И подсознательно что происходит? То есть если я регулярно откладываю на какие-то непредвиденные обстоятельства (нашли такую формулировку, обманку такую - непредвиденные обстоятельства, на самом деле в народе это "черный день", черный день - это просто страшно), и тогда получается, логично было бы обеспечить себе этот черный день и жить спокойно.
Но если мы постоянно откладываем на черный день, то психологически мы как бы его приближаем, мы как бы его структурируем, мы как бы сживаемся с тем, что это будет. Мы начинаем это ждать, мы начинаем быть в этом. Поэтому срабатывает защитный механизм: "Да ладно, да не будет, да ничего не произойдет, и, в общем, если я не буду откладывать, то и не произойдет". Хитрая такая вот штука", - объясняет Елена Архипова.
"Слишком много потребления, слишком много покупок, слишком мало сбережений. И люди просто перестают думать о таком будущем горизонте. Будущее, в принципе, менее осязаемо, чем настоящее. Поэтому нам представить, как нам будет плохо в будущем, если мы сейчас что-то съедим или купим, нам бывает сложно, поэтому и остановить себя сложнее", - утверждает Ксения Паниди.
Недавно ученые нашли еще одну причину нашей патологической неспособности откладывать деньги. Оказывается, неумение копить на черный день связано с нашим языком. Все языки мира можно поделить на две группы. В языках первой группы, к которой относится, например, русский или английский, есть грамматически выделенное будущее время: "Через год у меня будет много денег".
Носители второй группы говорят о будущем и о настоящем одинаково: "Через год я имею много денег". К языкам этой группы принадлежат, например, китайский, японский или финский. Американские нейроэкономисты выяснили, что люди, говорящие на языках первой группы, откладывают существенно меньше, чем люди из стран, в языке которых нет специальной формы будущего времени.
"Если вы, например, в вашем языке или в вашей культуре все время поддерживаете вот это ощущение будущего, то есть все время поддерживаете ощущение, что оно не так уж и далеко, то, вероятно, это улучшает вашу способность к самоконтролю. Если у вас, наоборот, говорят все время, что будущее где-то далеко, это неосязаемо и очень абстрактно, то, конечно, это может повлиять на то, что ваша способность к самоконтролю будет существенно ниже, чем в другой культуре", - рассказывает Ксения Паниди.
Окончание