Как знание психологии помогает увеличить сбережения
Сам себе финансист
Меньше тратить, но при этом получать все желаемое станет проще, если взглянуть на наши отношения с деньгами с точки зрения психологии. Вот типичные проблемы, с которыми сталкиваются большинство потребителей, и их возможные решения.
Как тратить меньше, не ограничивая себя
Ситуация: Примерно раз в полгода вы понимаете, что вам необходимо упорядочить свои финансы. Может, у вас случилась неожиданная трата, может, вы испугались нестабильности рубля или решили откладывать на квартиру в Москве. Вы скачали приложение «мой бюджет», завели excel “Расходы” и две недели (а то и месяц) записывали траты. Скоро вам это надоело: занимает много времени, надо потратить минимум полгода, чтобы что-то стало ясно, а главное, несмотря на контроль, лишних денег так и не появилось. Вы забрасываете подсчеты и решаете, что справитесь как-нибудь сами. По-другому. Через некоторое время круг повторяется снова с тем же результатом.
Решение: Пытаясь контролировать расходы большинство людей начинают не с причины, а со следствия. Пока забудьте про excel, а лучше в течение недели задавайте себе два вопроса:
Каждый раз, когда вы заходите в магазин, спрашивайте себя: «Почему я решил(а) сейчас зайти в магазин?»
Когда вы покупаете любую вещь, спрашивайте себя: «Почему я это покупаю?»
Вопрос надо задавать для каждой покупки: то есть если вы в супермаркете покупаете еду, надо отвечать по каждому ингредиенту, отдельно для хлеба на завтрак, отдельно для той шоколадки. Это все.
Важно: помните, что у вас нет цели ограничить себя или уложиться в бюджет.
Сейчас речь идет просто о том, чтобы ответить на вопросы. Упражнение может вызвать дискомфорт: может быть, вам придется признаться себе, что вы зашли в магазин, чтобы отвлечься и не думать о неприятном разговоре, что с подружкой вы ходите за покупками просто потому, что вам иначе не о чем с ней говорить или что вы покупаете игрушку, чтобы не чувствовать себя виноватым перед ребенком. Отвечайте максимально честно, но при этом не вините себя: на данном этапе вы объективный наблюдатель, а не судья.
Почему это работает: большинство людей понятия не имеют, куда уходят их деньги.
Мы все подвержены импульсивным покупкам, мы заходим в магазин, потому что хотим отвлечься или благодаря стараниям мерчендайзеров. Простое упражнение повышает осознанность и автоматически ведет к понижению трат. Вы вдруг почувствуете полный контроль над своими тратами и желание покупать в некоторых случаях просто исчезнет. Да, это так просто.
Как тратить деньги более эффективно
Цена, установленная на товар - вещь относительная. Коллекционер марок будет счастлив, потратив «всего» сто тысяч рублей на редкий экземпляр, в то время как большинству из нас покупка покажется безумием. Важно четко представлять себе категории важного и нужного именно для вас. Начнем с важного.
Ситуация: Многие людей считают себя в праве определять, что для нас важно: наши родители, социальное окружение, маркетологи; цели могут быть разными, но в этом обилии информации мы часто не слышим свой собственный голос. Мы тратим деньги на поездки на дачу, хотя мечтаем уехать на пляж, покупаем книгу про оптимизацию бизнес-процессов, хотя нам намного интересней история танго, заказываем мощный телефон, а сами едва пользуемся третью функций и т. д.
Решение: Истина проста: деньги потрачены эффективно, когда вы получили от покупки максимум того, что нужно было ВАМ. Вам - не вашим близким или начальству или продавцу, а именно вам. Значить начинать надо с себя, причем с самых азов:
- Кем вы хотели быть, когда были маленьким?
- Что вы всегда хотели сделать, но еще не сделали?
- Если бы вы знали, что через год умрете, как бы вы провели это год?
- Что приносить вам наибольшее удовлетворение и как это связано с деньгами?
- Если бы вам не надо было думать о деньгах, чем бы вы занимались?
Отвечайте честно и не ставьте никаких ограничений (это невозможно, у меня никогда не будет денег/здоровья/времени, мне не хватит квалификации) - это просто фантазия! Все что от вас требуется- это быть смелыми и искренними. Данные вопросы помогут вам определиться с вашими ценностями и целями. Чуть-чуть разобравшись, что же вам на самом деле нравится и чего вы хотите, вспомните свои недавние покупки и теперь уже откровенно ответьте:
- Насколько каждая покупка отвечает вашим целям и ценностям? Кажется смешным, но если вы решили, что хотите дожить до ста лет с вашей половиной, то как сливочная помадка поможет вам в этом? Если вы мечтаете жить в большом просторном доме, то зачем вам очередной набор кастрюль?
- Важно: здесь нет правил и важно быть абсолютно честным с самим собой. Иногда трудно понять, чего именно вы хотите и какая ваша идеальная жизнь. Если вы точно не знаете, то начните со специализированной литературы, а к основному вопросу добавьте еще один попроще: если бы мне не надо было работать, я бы совершил эту покупку?
Почему это работает: во-первых, постоянно задавая себе подобные вопросы, вы отсеиваете неважное и постепенно понимаете, на что именно вам имеет смысл тратить деньги. Во-вторых, если вы четко понимаете, чего хотите, то намного легче сказать нет всему остальному. Упражнение требует честности и работы над собой, но повторимся: здесь дело не в бюджете, не в том, чтобы «экономить», а в том, что тратить деньги на то, что вы на самом деле хотите. Когда вы знаете, что деньги потрачены правильно, вы чувствуете больше удовлетворения, вы чувствуете себя счастливей.
Как откладывать на будущее?
Когда мы думаем о сбережениях, то с точки зрения психологии возникают две проблемы: во-первых, нам трудно думать о сбережениях «сейчас», в настоящем времени, а во-вторых, мы воспринимаем сбережения как потерю от заработка.
Большинству людей легко быть хорошими в будущем: в следующем году я точно буду больше откладывать, с понедельника я сяду на диету, со следующей зарплаты я починю стиральную машинку. Все это в будущем, но не сейчас. Сейчас нам хочется пойти в ресторан с друзьями, купить подарок маме на день рожденья или поехать в Испанию. Все остальное завтра.
Во-вторых, когда мы должны откладывать деньги из заработка, мы чувствуем, как будто мы вынуждены ограничивать себя, лишать себя чего-то. Экономист Шломо Бенартци из Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе объясняет это на примере: «Представьте, что вы сняли со счета 100 долларов, пять купюр по двадцать. И потом потеряли одну двадцатку. Вы расстроитесь. Это мог быть ваш ланч или поездка на такси. Эмоционально и интуитивно мы также оцениваем процесс откладывания денег - мы лишаем себя чего-то.» В таком случае люди начинают прокрастинировать и откладывают дело на месяца, а то и годы.
Решение: важно уменьшить ощущение «потери», а для этого сделайте процесс автоматическим. Заведите отдельный счет и настройте АВТОМАТИЧЕСКИЙ перевод части вашей зарплаты на него. Вы не видите этих денег, не держите их в руках и поэтому не так ощущаете «потерю». Также важно «обмануть» себя и перенести момент сбережений на будущее. Для этого настройте перевод денег не в количестве, а в процентах. Допустим, автоматически переводите 5% вашей зарплаты (или любых доходов) на сберегательный счет. С годами ваш заработок растет, значит, растут и сбережения - при этом ощущение ограничения сведено к минимуму.
Существует множество способов жить изменить свое отношение к деньгам и начать тратить разумно, откладывать на пенсию или черный день. Необязательно эти способы включают диету на хлебе и воде, жесткий бюджет и отказ от удовольствий. Быть честным с самим собой и знать некоторые особенности психологии - вот и все, что требуется для начала.
via