Про долги
Ну что, обещания надо выполнять, да? Итак, долги. Довольно тонкая и опасная материя - при неаккуратном обращении можно потерять деньги, друзей и даже себя. Последнее, наверное, неожиданно, но я объясню.
Важнейшие вопросы при обращении с долгами - это:
1. Вообще - давать? (Ну, и вообще брать или не брать - сюда же).
2. В конкретной ситуации конкретному человеку - давать?
3. Аналогично про «брать» - когда можно, а когда - не стоит?
Итак, долг как инструмент вообще
Если взять сообщество друзей, то часто бывает так, что в какой-то момент времени у одних есть избыток денег, которые временно не нужны, а других - наоборот - нужда. Простейший пример: один копит на первый взнос за ипотеку, а другого попросили съехать из съемной квартиры. Кто снимает жилье, тот знает, что для съема нужны три месячных взноса: два - хозяину и один - агенту. При современных ценах на жилье в Москве это примерно 60-90 тысяч рублей. И таких денег может не быть. Тогда тот, кого выгнали, занимает на пару месяцев у того, который копит. И всем в результате хорошо (Хотя дающий, конечно, теряет на дисконтировании денег, но в этом и состоит услуга).
То есть в идеальном случае, когда в некоем сообществе должники возвращают всегда всё в срок, долг - прекрасный инструмент для периодической взаимопомощи членов сообщества друг дружке. Однако, как говорится, добро пожаловать в реальный мир, в котором есть такая замечательная проблема, как не соблюдение сроков (мягкий вариант) или полный отказ от возврата (ой-ой). Соответственно, есть люди, которые для себя раз и навсегда решили: не даем никому и никогда. Они, конечно заведомо не рискуют, но при этом лишают сообщество своей помощи. Я бы сказал, что это то же, что вовсе не держать дома ножей - вдруг порежешься?..
Теперь - конкретно
Вот приходит к вам конкретный человек и просит. Давать? По-моему, так:
§ Если сумма для вас - смешная, то давать. Потому что если вам не вернут небольшую для вас денежку, то вы дешево узнаете, что человек ненадежен. По-моему, это прекрасно - точно знать, что вот с этим конкретным человеком никаких дел лучше не иметь! Ну а если вернут - тоже хорошо: вы помогли достойному человеку. Приятно.
§ Если же сумма для вас значительна, то нужно оценить два параметра: есть ли у заемщика возможность деньги вернуть, и может ли у него возникнуть желание не делать этого? :)
Первое совсем просто - обычно промеж друзей источники поступлений друг дружки известны, и если человек получает зарплату в семь тысяч рублей, то рассчитывать, что он будет отдавать вам по пять в месяц - ошибка, т.к. никто не сможет прожить на две.
Гораздо сложнее со вторым, ибо желание отдавать долг - штука не постоянная. И здесь уже интересно, значима ли сумма для него? И навряд ли будет так, что для вас она - значимая, а для него нет: мало кто дает деньги более состоятельным… Значит, мы получили ситуацию, когда сумма значима для обоих - и для дающего, и для берущего.
В таком случае первостепенную важность приобретают две вещи: научили ли его в детстве правильным вещам и сильная ли у него воля. Только при обоих «да» долг безопасен. Если еще ребенку не объяснили, что долги нужно отдавать, причем вовремя; что если вдруг у тебя проблемы с возвратом - позвони заранее; что задерживать - тоже очень и очень плохо; что надо быть благодарным, то такой человек - источник повышенного риска.
С другой стороны, даже если ему всё это объяснили, но он - слаб, то вы здорово рискуете. Посмотрите мою предыдущую статью про плохих людей и про то, как ими становятся. В двух словах: я там написал, что человек, поддавшись искушению, может сделать кому-нибудь что-то плохое. Потом у него будет выбор из трех альтернатив:
1. Признать, что раз он сделал плохое хорошему человеку, то он - плохой. В том материале я описывал, что такой выбор абсолютно не приемлем для здоровой психики, поэтому никогда не используется[1] :)
2. Признать, что поступок - не так уж и плох. Подумаешь - долг не вернул, дело-то - житейское :)
3. Признать, что плох тот человек, который ему дал денег (жадина, не может подождать!). А раз так, то и долг ему можно не возвращать.
Все три случая очень не хороши. Ну, с первым ясно, да? :) Третий плох, в основном, для вас. Во-первых, вы не получите деньги назад, а во-вторых, вы потеряете человека. Он теперь считает вас плохим. Прикольно? Благодарность такая вышла занимательная :) Второй случай плох как для вас (деньги), так и для самого человека и всех остальных его друзей, т.к. ломается важная жизненная установка: «долги надо отдавать». Жуть.
Но самый сложный выбор - это когда давать нельзя (и человек - слабый, и как он будет отдавать - не ясно) и не давать тоже нельзя: у хорошего друга серьезная проблема. И что?.. Что делать-то? :) Дав ему денег, вы поставите его в ситуацию выбора одного из трех вышеупомянутых вариантов. Задумайтесь на секундочку - дать другу такой выбор! Бр-р. Тут нет простоты. По-моему, в этой ситуации надо деньги дарить. Можно - условно - например, так (на выбор):
- Если когда-нибудь разбогатеешь - вернешь с процентами;
- За это когда бы я не зашел, ты гарантируешь мне чашку чаю;
- С тебя одна услуга без обсуждения - в стиле Дона Корлеоне :)
Ну и так далее. В результате хороший человек решит свою проблему, а деньги… Деньги, в общем - прах. Заработаются как-нибудь.
Как должен вести себя образцовый должник?
Бонус-раздел :) Проще простого:
1. Большой долг гасить равномерно малыми частями. Если должник регулярно платит, то у кредитора на душе спокойно - он видит постоянные возвраты.
2. Если очень, очень не хочется отдавать в срок - найди деньги где угодно, приди к кредитору и положи их перед ним. Убери руки и скажи: «Вот. Я всё принес. Но прошу тебя, если для тебя это не критично, разреши мне, пожалуйста, их подержать еще столько-то…». И как правило, если человеку не критично, он разрешит. А если критично - заберет. Но он может - это же его деньги, да?
P.S.1. Если вы еще не поняли, как потерять себя, то я, как и обещал в начале статьи, подсказываю: будучи слабаком взять у друга много денег в долг.
P.S.2. Ах, да. Вдумчивый читатель может спросить: «Подождите, а что, из магазинов исчезли напильники?! Те самые замечательные напильники, которыми можно так удобно спилить зубы зарвавшемуся должнику?». Да нет, с напильниками никаких проблем, равно как и с паяльниками. Но вот только к дружбе это отношения уже не имеет…
[1] Если человек психически нездоров, то он сможет признать себя плохим - со всеми вытекающими: пьянство, суицид.