Верх наглости

[oldjackaroo]

Пришло сейчас с junk mail предложение от Provident Credit Union перефинансировать машину:
(цифры изменены)

Your Savings Calculator
Current Rate:0.9%
Current Payment:$300
New Rate:3.000% APR
Estimated New Payment:$100
Estimated Monthly Savings:$200 --- Your Savings!

Это на каких же идиотов такие предложения рассчитаны??

Comments

[spamsink]

На тех, которые не смотрят на длительность кредита?

[oldjackaroo]

Я тоже так думаю.
Впрочем, в определенных обстоятельствах оно может и иметь смысл - скажем, у человека временные трудности и cash flow на ближайшие несколько лет ему важнее общей выплаченной суммы - но их предложение явно не рассчитано на то, что оно будет принято осознанно.

[rayden_nvl]

Допустим, они предлагают платить по $100 в месяц вместо $300.
А как и когда платится этот 3000% APR? =)

[oldjackaroo]

Ну, все-таки не 3000%, а 3.000% (т.е. ровно три).
Просто $100 в месяц нужно будет платить гораздо дольше, чем $300 (и не в три раза, а раз в пять).

[agathpher]

APR смешно сравнивать с "Current Rate": APR это кратковременный показатель. Так что если ссуда предлагается на достаточно продолжительный срок, выигрыш вполне может быть, если новый процент по ссуде меньше текущего.

[oldjackaroo]

Ну почему, по-моему, старый - тоже APR. Во всяком случае, он на фиксированный процент. При небольшом фиксированном проценте current rate и APR практически совпадают.

[green_fr]

А что такое APR, и где ты видишь длительность кредита?

[oldjackaroo]

APR - это annual percentage rate (стандартный американский термин для займов).

Длительность кредита я нигде не вижу, и именно в этом и заключается подвох! :)

Update: оказывается, в EU он тоже стандартизован - тогда странно, что ты его не знаешь (или он по-французки по-другому называется).

[agathpher]

APR это процент с учетом одноразовых расходов (например стоимости оформления ссуды) усредненных за год.

Скажем, если ты берешь 100 тысяч в займы под один процент годовых, и оформление ссуды стоит 2 тысячи, процент по ссуде будет 1, а APR - 3.

Так что если ссуда берется на достаточно долгий срок, цифра APR не так важна, но если ссуда оформляется не бесплатно - APR всегда выше процента по ссуде.

[oldjackaroo]

В принципе ты прав, практически для нормальных ссуд (где ты видел, чтобы за оформление ссуды на машину под 0.9%, т.е. от производителя, брали большие деньги за оформление?) разница между ними на уровне порядка 0.2%.