Квартирный ответ. Часть 2 - ипотека и Сбербанк
Слово "ипотека " пугало меня даже звучанием, в памяти всплывали "Бурлаки на Волге" и гиппопотамы. Казалось, что это сложно, долго, непонятно и страшно. Оказалось - не казалось. Но пережить это можно.
Потребительский кредит
Сначала я думала обойтись малой кровью и взять в Сбере простой потребительский кредит (до 1,5 млн., до 5 лет, под 17,5%, на сумму от миллиона нужны 2 поручителя). Процесс получения этого кредита достоин отдельного описания. Я взяла поручителей и пришла в ближайшее к дому отделение СБ в 9 утра, предварительно уточнив по телефону, что кредитный инспектор работает по графику банка, то есть с 8:30. Мы изложили консультанту цель визита, она сказала, что кредитный инспектор щас придет, и мы сели ждать. Прождав полчаса, переспросили - где же эта дама? Консультантша засуетилась и убежала, но скоро вернулась с начальником отделения, которая пробормотала что-то невнятное про отсутствие сотрудника, но сказала, что все оформит сама. Примерно полчаса она заполняла данные, сканировала паспорта, задавала вопросы, сфоткала меня на вебкамеру (!), потом дала подписать заявку и сообщила, что результат будет известен в течение недели. Дело было в пятницу. В субботу в 3 часа дня мне позвонили на мобильный и сказали, что кредит одобрен. Я малость прифигела от такой оперативности и сначала подумала, что это розыгрыш кого-то из друзей, "нет-нет, все в порядке, правда Ваш поручитель Л. отклонен, но второго для миллиона будет достаточно, мы Вас ждем, приходите в любое удобное время, только, плз, сообщите за день, чтобы мы заказали сумму в кассу. А еще Вам в подарок кредитная карта на 200 тысяч..." В общем, они меня потрясли до глубины души, и надо бы мне было на этом остановиться и искать квартиру, на которую хватит денег, но после изучения предложений стало ясно, что в пределах моей суммы ничего приличного не купишь :( Из отделения, кстати, пару раз звонили и спрашивали, чего я не прихожу за своим миллионом. Я их обрадовала тем, что хочу больше денег и попросила рассказать про ипотеку. Консультант рассказывала долго и много, примерно раз 15 я ей звонила и что-то спрашивала, она отвечала или просила таймаут, чтобы уточнить и перезванивала, но в итоге, изнасиловав и себя и ее, я решилась.
Рассказывать все подробно лень и неинтересно, сформулирую только основные моменты и косяки.
Подготовка
Для получения ипотечного кредита в СБ нужно взять на работе справку 2-НДФЛ (сейчас, правда, СБ дает возможность принести обычную справку о доходах, но по их форме) и копию трудовой книжки. Из-за этой проклятой копии трудовой рассмотрение моей заявки отсрочилось на 10 дней. Итак, обратите внимание, что дата и печать должны стоять на каждой странице копии, а после последней записи должна еще раз стоять дата, написано от руки "Работает по настоящее время" и заверено подписью кадровика. Заверенное как-то по-другому - не канает.
Еще надо заполнить заявление (его можно скачать на сайте), там вроде все понятно. Теоретически надо указывать данные о других кредитах, в том числе кредитных картах, но тогда нужно написать номер договора и реквизиты банка, а кто ж их знает-то? Участникам зарплатного проекта лучше заранее сгонять в отделение, где открыта карта, и взять там выписку за полгода.
У меня по кредиту были еще и поручители, но вообще можно обойтись и без них, об этом читайте сами. Заявление, справку и копию трудовой отдаете в какое-нибудь отделение банка, где инспектор предложит выбрать центр ипотечного кредитования, с которым вы будете общаться дальше при положительном решении. В моем округе их было два, я выбрала поближе. Решение по ипотеке банк принимает до 3 недель, но возможно уже через пару дней вам позвонят и пригласят приехать в центр ипотечного кредитования, потому что вы что-нибудь не так заполнили или не указали. Вы приезжаете, знакомитесь со своим инспектором, вместе дозаполняете, что не заполнили, и после этого вашу заявку передают на рассмотрение. У меня решение было через неделю или даже дней пять. Действительно оно 3 месяца.
Положительное решение
Получив положительный ответ и попрыгав от радости, начинаем искать квартиру. Учитывайте, что некоторые продавцы не хотят связываться с ипотекой. Как только находите, собирайте документы по объекту:
-копия свидетельства о праве собственности;
- копия документа-основания возникновения права собственности (договор передачи, купли-продажи, свидетельство о наследстве, ну или что там у вашего продавца);
- оригинал выписки из ЕГРП (делают несколько дней);
- технический паспорт и кадастровый, либо поэтажный план с экспликацией (копия);
- копия финансово-лицевого счета;
- копия выписки из домовой книги;
- копия справки об отсутствии задолженностей по коммуналке;
- согласие супруга или нотариальное заявление, что не в браке - и от вас и от продавца;
- оценка объекта - делают специальные компании, стоит 4-5 тыс., выдают целую книжку про покупаемую вами квартиру с цветными фотографиями и заключением о том, стоит ли квартира запрашиваемых за нее денег;
- копия паспорта продавца;
- решение опекунского совета, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети;
- предварительный договор купли-продажи - по сути это договор о намерениях (рыбу дадут в банке и подскажут, что и как написать).
Самое главное - ПРОВЕРИТЬ ВСЕ! Печати, подписи, штампы там где надо, опечатки в именах, или не дай бог номерах документов... Проверили? Теперь проверяйте еще раз, потому что наверняка что-нибудь забыли. Если преддоговор составлен на нескольких листах, то все подписывающие должны расписаться на каждом листе!
Все доки отдаем в банк и ждем еще неделю (дней 5-6 рабочих). А дальше все просто - если объект одобрен, приезжаем, подписываем кредитный договор, договариваемся о дате сделки. Важный момент - дата выдачи вам денег обязательно должна совпадать с датой заключения договора купли-продажи и никак иначе. Поэтому сделку удобнее делать прямо в Сбере. Еще приобретаемый объект надо застраховать, можно самому, можно в страховой, которую предложит СБ. Ну, и собственно все - подписываем договор с покупателями, еще десять разных бумажек, получаем в кассе бабки, кладем в ячейку. Ипотечные сделки регистрируются быстрее обычных (хоть что-то приятное) и свидетельство о собственности выдают уже на пятый день. Выдыхаем...
Сотрудники
Неизбалованная сервисом, и с детства боясь сберкасс, я была просто в шоке от общения с сотрудниками на всех уровнях, с которыми пришлось общаться. И шок этот ПОЗИТИВНЫЙ! На каждом шагу я спотыкалась (не сразу смогла снять собственные бабки, потому что при оформлении вклада не взяли образец подписи, неверно сформировалась выписка, завернули документы, пришлось переделывать, в общем много всего было), но в большинстве случаев виновата была система в целом, или я сама. А вот о людях остались самые положительные впечатления. Сотрудники центра ипотечного кредитования были неизменно милы, приветливы, разговаривали со мной часами, в том числе в нерабочее время, советовали как сделать лучше, переписывались по электронной почте, надиктовывали по телефону формулировки, в общем - просто нет слов, все бы так работали в этой стране! Искреннее и большое им спасибо! И Сбербанку в целом, и хотя еще недавно у меня были поводы проклинать его, что я и делала, теперь готова взять свои слова обратно. Они действительно стараются сделать лучше, и, конечно, такому гиганту поднимать сервис трудно, в силу своей неповоротливости и размеров. Но они это делают! Кстати, может замечали, что в отделениях сейчас все чаще видишь молодых и приветливых сотрудников, а не старых перекисно-водородных грымз. В общем, я в полном ахуе восторге! И хочется верить, что будет только лучше.
Резюме
Геморрное это дело, конечно. Много бумажек и беготни, которую никак нельзя спрогнозировать, чтобы взять, например, отпуск. Сидишь неделю, ждешь какой-то этап, потом он происходит и снова начинаешь бегать. Огромную помощь оказывал мой риелтор - без него я бы точно не справилась за месяц - он носился и сам брал всякие выписки, нашел самую быструю оценку и много еще чего делал. Но и я тоже молодец. Хотя никому таких осенних развлечений не пожелаю. :)
Потребительский кредит
Сначала я думала обойтись малой кровью и взять в Сбере простой потребительский кредит (до 1,5 млн., до 5 лет, под 17,5%, на сумму от миллиона нужны 2 поручителя). Процесс получения этого кредита достоин отдельного описания. Я взяла поручителей и пришла в ближайшее к дому отделение СБ в 9 утра, предварительно уточнив по телефону, что кредитный инспектор работает по графику банка, то есть с 8:30. Мы изложили консультанту цель визита, она сказала, что кредитный инспектор щас придет, и мы сели ждать. Прождав полчаса, переспросили - где же эта дама? Консультантша засуетилась и убежала, но скоро вернулась с начальником отделения, которая пробормотала что-то невнятное про отсутствие сотрудника, но сказала, что все оформит сама. Примерно полчаса она заполняла данные, сканировала паспорта, задавала вопросы, сфоткала меня на вебкамеру (!), потом дала подписать заявку и сообщила, что результат будет известен в течение недели. Дело было в пятницу. В субботу в 3 часа дня мне позвонили на мобильный и сказали, что кредит одобрен. Я малость прифигела от такой оперативности и сначала подумала, что это розыгрыш кого-то из друзей, "нет-нет, все в порядке, правда Ваш поручитель Л. отклонен, но второго для миллиона будет достаточно, мы Вас ждем, приходите в любое удобное время, только, плз, сообщите за день, чтобы мы заказали сумму в кассу. А еще Вам в подарок кредитная карта на 200 тысяч..." В общем, они меня потрясли до глубины души, и надо бы мне было на этом остановиться и искать квартиру, на которую хватит денег, но после изучения предложений стало ясно, что в пределах моей суммы ничего приличного не купишь :( Из отделения, кстати, пару раз звонили и спрашивали, чего я не прихожу за своим миллионом. Я их обрадовала тем, что хочу больше денег и попросила рассказать про ипотеку. Консультант рассказывала долго и много, примерно раз 15 я ей звонила и что-то спрашивала, она отвечала или просила таймаут, чтобы уточнить и перезванивала, но в итоге, изнасиловав и себя и ее, я решилась.
Рассказывать все подробно лень и неинтересно, сформулирую только основные моменты и косяки.
Подготовка
Для получения ипотечного кредита в СБ нужно взять на работе справку 2-НДФЛ (сейчас, правда, СБ дает возможность принести обычную справку о доходах, но по их форме) и копию трудовой книжки. Из-за этой проклятой копии трудовой рассмотрение моей заявки отсрочилось на 10 дней. Итак, обратите внимание, что дата и печать должны стоять на каждой странице копии, а после последней записи должна еще раз стоять дата, написано от руки "Работает по настоящее время" и заверено подписью кадровика. Заверенное как-то по-другому - не канает.
Еще надо заполнить заявление (его можно скачать на сайте), там вроде все понятно. Теоретически надо указывать данные о других кредитах, в том числе кредитных картах, но тогда нужно написать номер договора и реквизиты банка, а кто ж их знает-то? Участникам зарплатного проекта лучше заранее сгонять в отделение, где открыта карта, и взять там выписку за полгода.
У меня по кредиту были еще и поручители, но вообще можно обойтись и без них, об этом читайте сами. Заявление, справку и копию трудовой отдаете в какое-нибудь отделение банка, где инспектор предложит выбрать центр ипотечного кредитования, с которым вы будете общаться дальше при положительном решении. В моем округе их было два, я выбрала поближе. Решение по ипотеке банк принимает до 3 недель, но возможно уже через пару дней вам позвонят и пригласят приехать в центр ипотечного кредитования, потому что вы что-нибудь не так заполнили или не указали. Вы приезжаете, знакомитесь со своим инспектором, вместе дозаполняете, что не заполнили, и после этого вашу заявку передают на рассмотрение. У меня решение было через неделю или даже дней пять. Действительно оно 3 месяца.
Положительное решение
Получив положительный ответ и попрыгав от радости, начинаем искать квартиру. Учитывайте, что некоторые продавцы не хотят связываться с ипотекой. Как только находите, собирайте документы по объекту:
-копия свидетельства о праве собственности;
- копия документа-основания возникновения права собственности (договор передачи, купли-продажи, свидетельство о наследстве, ну или что там у вашего продавца);
- оригинал выписки из ЕГРП (делают несколько дней);
- технический паспорт и кадастровый, либо поэтажный план с экспликацией (копия);
- копия финансово-лицевого счета;
- копия выписки из домовой книги;
- копия справки об отсутствии задолженностей по коммуналке;
- согласие супруга или нотариальное заявление, что не в браке - и от вас и от продавца;
- оценка объекта - делают специальные компании, стоит 4-5 тыс., выдают целую книжку про покупаемую вами квартиру с цветными фотографиями и заключением о том, стоит ли квартира запрашиваемых за нее денег;
- копия паспорта продавца;
- решение опекунского совета, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети;
- предварительный договор купли-продажи - по сути это договор о намерениях (рыбу дадут в банке и подскажут, что и как написать).
Самое главное - ПРОВЕРИТЬ ВСЕ! Печати, подписи, штампы там где надо, опечатки в именах, или не дай бог номерах документов... Проверили? Теперь проверяйте еще раз, потому что наверняка что-нибудь забыли. Если преддоговор составлен на нескольких листах, то все подписывающие должны расписаться на каждом листе!
Все доки отдаем в банк и ждем еще неделю (дней 5-6 рабочих). А дальше все просто - если объект одобрен, приезжаем, подписываем кредитный договор, договариваемся о дате сделки. Важный момент - дата выдачи вам денег обязательно должна совпадать с датой заключения договора купли-продажи и никак иначе. Поэтому сделку удобнее делать прямо в Сбере. Еще приобретаемый объект надо застраховать, можно самому, можно в страховой, которую предложит СБ. Ну, и собственно все - подписываем договор с покупателями, еще десять разных бумажек, получаем в кассе бабки, кладем в ячейку. Ипотечные сделки регистрируются быстрее обычных (хоть что-то приятное) и свидетельство о собственности выдают уже на пятый день. Выдыхаем...
Сотрудники
Неизбалованная сервисом, и с детства боясь сберкасс, я была просто в шоке от общения с сотрудниками на всех уровнях, с которыми пришлось общаться. И шок этот ПОЗИТИВНЫЙ! На каждом шагу я спотыкалась (не сразу смогла снять собственные бабки, потому что при оформлении вклада не взяли образец подписи, неверно сформировалась выписка, завернули документы, пришлось переделывать, в общем много всего было), но в большинстве случаев виновата была система в целом, или я сама. А вот о людях остались самые положительные впечатления. Сотрудники центра ипотечного кредитования были неизменно милы, приветливы, разговаривали со мной часами, в том числе в нерабочее время, советовали как сделать лучше, переписывались по электронной почте, надиктовывали по телефону формулировки, в общем - просто нет слов, все бы так работали в этой стране! Искреннее и большое им спасибо! И Сбербанку в целом, и хотя еще недавно у меня были поводы проклинать его, что я и делала, теперь готова взять свои слова обратно. Они действительно стараются сделать лучше, и, конечно, такому гиганту поднимать сервис трудно, в силу своей неповоротливости и размеров. Но они это делают! Кстати, может замечали, что в отделениях сейчас все чаще видишь молодых и приветливых сотрудников, а не старых перекисно-водородных грымз. В общем, я в полном ахуе восторге! И хочется верить, что будет только лучше.
Резюме
Геморрное это дело, конечно. Много бумажек и беготни, которую никак нельзя спрогнозировать, чтобы взять, например, отпуск. Сидишь неделю, ждешь какой-то этап, потом он происходит и снова начинаешь бегать. Огромную помощь оказывал мой риелтор - без него я бы точно не справилась за месяц - он носился и сам брал всякие выписки, нашел самую быструю оценку и много еще чего делал. Но и я тоже молодец. Хотя никому таких осенних развлечений не пожелаю. :)