Ведомости: Крыша в кредит-4
Крыша в кредит - 4. Кто может получить заем на выгодных условиях
Это четвертая статья об ипотечных кредитах. В ней речь пойдет о займах на покупку жилья со льготными условиями, которые банки предоставляют молодым семьям и заемщикам в регионах.
Хорошо быть молодым
Некоторые банки предлагают клиентам программы кредитования на покупку квартир с более выгодными, чем обычно, условиями. Но этими льготами может воспользоваться далеко не каждый клиент. Если забыть о займах для служащих самого банка, а также сотрудников обслуживающихся в нем предприятий, чаще всего программы кредитования на покупку жилья с более мягкими условиями предлагают молодежи.
К примеру, Сбербанк и Фора-банк ввели специальные ипотечные кредиты для молодых семей, а Национальный резервный банк (НРБ) - для лиц, не достигших 33-летнего возраста. Как правило, на кредит для молодых семей могут рассчитывать супруги, которым еще не исполнилось 30 лет. Причем Сбербанк такое требование предъявляет лишь к одному из супругов, а Фора-банк - сразу к обоим. Кроме того, по словам заместителя начальника кредитного отдела Фора-банка Павла Ильина, к моменту получения займа в этом банке супруги должны официально состоять в браке не более двух лет. А вот наличие детей в семье для получения в нем такого кредита не обязательно. Дети будут играть решающую роль для тех, кто рассчитывает занять деньги в Сбербанке: только семьям с ребенком банк предлагает льготные условия займа.
С минимальным взносом
Главное преимущество “молодежных” кредитов - меньший по сравнению со стандартными условиями обязательный первоначальный взнос за квартиру. Он составляет 5-10% от стоимости приобретаемого жилья против традиционных 15-30%. По словам руководителя департамента развития Национальной ипотечной компании Марии Киселевой, снижение размера первоначального взноса наиболее актуально для молодых людей, которые обычно не имеют больших сбережений.
Все прочие условия кредитования в рамках этих программ - сроки, ставки, комиссии за обслуживание и ведение ссудных счетов, - как правило, совпадают с параметрами займов для всех остальных клиентов. Эти кредиты обычно выдаются на 10-15 лет под 11-14% годовых в валюте (см. таблицу). Как правило, кредиторы не делают других поблажек для молодежи, помимо снижения первоначального взноса. Но Сбербанк своим молодым клиентам дает дополнительные послабления. По условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом все равно придется ежемесячно выплачивать проценты по кредиту. Отсрочку по выплате основной суммы кредита на срок до трех лет могут получить заемщики Сбербанка и при рождении еще одного ребенка.
Поручитесь за меня
Нужно признать, что банки одалживают деньги на покупку жилья на спецусловиях лишь тем представителям молодого поколения, которые могут документально подтвердить свои доходы. По желанию клиентов банк готов рассчитать сумму кредита только исходя из дохода одного из супругов или сразу обоих. Тогда справку о доходах придется предоставлять каждому члену семьи. У молодых есть шанс увеличить сумму кредита, если за них согласятся поручиться родители и предоставят справки о своих доходах. По словам Ильина из Фора-банка, в таком случае сумма кредита будет рассчитываться так, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% от общего дохода молодой семьи и их родителей-поручителей.
А вот молодой семье, которая обратится за займом в Сбербанк, придется искать двух-трех поручителей в обязательном порядке. Кроме того, по словам сотрудников Лефортовского отделения Сбербанка г. Москвы, при покупке строящегося жилья до момента оформления его в собственность и передачи в залог банк может попросить клиента заложить уже имеющееся у него имущество - квартиру, автомобиль, ценные бумаги и т. д. Если у молодых пока нет собственности, с согласия родителей можно заложить их имущество. По крайней мере, банк обещает пойти на такую уступку.
Льготы в регионах
Ипотечное кредитование развивается и в регионах. К примеру, Райффайзенбанк также выдает кредиты в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге, а Внешторгбанк - в Санкт-Петербурге, Самаре, Екатеринбурге, Тюмени, Нижнем Новгороде и других городах. “Доля выданных кредитов по программе АИЖК в регионах составляет сегодня почти 99%, а на Москву приходится менее 1% займов”, - говорит начальник управления общественных связей АИЖК Елена Силенко.
В регионах также действуют различные льготные программы ипотечного кредитования. В одних случаях банки сами смягчают условия местных займов, в других - льготы по кредитам предусмотрены региональными программами развития ипотеки и дотируются бюджетами местных администраций.
Например, ростовчане могут получить стандартный кредит по программе АИЖК на оплату 70% стоимости квартиры. А тем, кому не хватает собственных средств на оплату оставшихся 30% стоимости жилья, Донской народный банк выдает дополнительный четырехлетний займ еще на 25% стоимости квартиры.
А у жителей Самары есть возможность получить кредит на оплату 85% стоимости квартиры сроком на 25 лет с более низкой ставкой - всего 10% годовых в рублях. Такие условия предлагает через банки-агенты Самарский областной фонд жилья и ипотеки (СОФЖИ).
Это четвертая статья об ипотечных кредитах. В ней речь пойдет о займах на покупку жилья со льготными условиями, которые банки предоставляют молодым семьям и заемщикам в регионах.
Хорошо быть молодым
Некоторые банки предлагают клиентам программы кредитования на покупку квартир с более выгодными, чем обычно, условиями. Но этими льготами может воспользоваться далеко не каждый клиент. Если забыть о займах для служащих самого банка, а также сотрудников обслуживающихся в нем предприятий, чаще всего программы кредитования на покупку жилья с более мягкими условиями предлагают молодежи.
К примеру, Сбербанк и Фора-банк ввели специальные ипотечные кредиты для молодых семей, а Национальный резервный банк (НРБ) - для лиц, не достигших 33-летнего возраста. Как правило, на кредит для молодых семей могут рассчитывать супруги, которым еще не исполнилось 30 лет. Причем Сбербанк такое требование предъявляет лишь к одному из супругов, а Фора-банк - сразу к обоим. Кроме того, по словам заместителя начальника кредитного отдела Фора-банка Павла Ильина, к моменту получения займа в этом банке супруги должны официально состоять в браке не более двух лет. А вот наличие детей в семье для получения в нем такого кредита не обязательно. Дети будут играть решающую роль для тех, кто рассчитывает занять деньги в Сбербанке: только семьям с ребенком банк предлагает льготные условия займа.
С минимальным взносом
Главное преимущество “молодежных” кредитов - меньший по сравнению со стандартными условиями обязательный первоначальный взнос за квартиру. Он составляет 5-10% от стоимости приобретаемого жилья против традиционных 15-30%. По словам руководителя департамента развития Национальной ипотечной компании Марии Киселевой, снижение размера первоначального взноса наиболее актуально для молодых людей, которые обычно не имеют больших сбережений.
Все прочие условия кредитования в рамках этих программ - сроки, ставки, комиссии за обслуживание и ведение ссудных счетов, - как правило, совпадают с параметрами займов для всех остальных клиентов. Эти кредиты обычно выдаются на 10-15 лет под 11-14% годовых в валюте (см. таблицу). Как правило, кредиторы не делают других поблажек для молодежи, помимо снижения первоначального взноса. Но Сбербанк своим молодым клиентам дает дополнительные послабления. По условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом все равно придется ежемесячно выплачивать проценты по кредиту. Отсрочку по выплате основной суммы кредита на срок до трех лет могут получить заемщики Сбербанка и при рождении еще одного ребенка.
Поручитесь за меня
Нужно признать, что банки одалживают деньги на покупку жилья на спецусловиях лишь тем представителям молодого поколения, которые могут документально подтвердить свои доходы. По желанию клиентов банк готов рассчитать сумму кредита только исходя из дохода одного из супругов или сразу обоих. Тогда справку о доходах придется предоставлять каждому члену семьи. У молодых есть шанс увеличить сумму кредита, если за них согласятся поручиться родители и предоставят справки о своих доходах. По словам Ильина из Фора-банка, в таком случае сумма кредита будет рассчитываться так, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% от общего дохода молодой семьи и их родителей-поручителей.
А вот молодой семье, которая обратится за займом в Сбербанк, придется искать двух-трех поручителей в обязательном порядке. Кроме того, по словам сотрудников Лефортовского отделения Сбербанка г. Москвы, при покупке строящегося жилья до момента оформления его в собственность и передачи в залог банк может попросить клиента заложить уже имеющееся у него имущество - квартиру, автомобиль, ценные бумаги и т. д. Если у молодых пока нет собственности, с согласия родителей можно заложить их имущество. По крайней мере, банк обещает пойти на такую уступку.
Льготы в регионах
Ипотечное кредитование развивается и в регионах. К примеру, Райффайзенбанк также выдает кредиты в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге, а Внешторгбанк - в Санкт-Петербурге, Самаре, Екатеринбурге, Тюмени, Нижнем Новгороде и других городах. “Доля выданных кредитов по программе АИЖК в регионах составляет сегодня почти 99%, а на Москву приходится менее 1% займов”, - говорит начальник управления общественных связей АИЖК Елена Силенко.
В регионах также действуют различные льготные программы ипотечного кредитования. В одних случаях банки сами смягчают условия местных займов, в других - льготы по кредитам предусмотрены региональными программами развития ипотеки и дотируются бюджетами местных администраций.
Например, ростовчане могут получить стандартный кредит по программе АИЖК на оплату 70% стоимости квартиры. А тем, кому не хватает собственных средств на оплату оставшихся 30% стоимости жилья, Донской народный банк выдает дополнительный четырехлетний займ еще на 25% стоимости квартиры.
А у жителей Самары есть возможность получить кредит на оплату 85% стоимости квартиры сроком на 25 лет с более низкой ставкой - всего 10% годовых в рублях. Такие условия предлагает через банки-агенты Самарский областной фонд жилья и ипотеки (СОФЖИ).