Личные деньги ОК - метод "Пять конвертов"
Наверное, многим знакомо: вся зарплата уходит неизвестно куда, денег вечно нет, ни на что накопить не получается. От размера доходов это не зависит: люди с зарплатой 5000$ в рублевом эквиваленте точно так же занимают у коллег «до зарплаты», как и люди, зарабатывающие в 10 раз меньше.
Источник проблемы известен - дело в неконтролируемых тратах. Сейчас самое рекламируемое для этого решение - компьютерные программы учета личных финансов. Каких только наворотов в них нет - всевозможные отчеты, учет кредитов и скидок, синхронизация по интернету - но всё бесполезно: они не работают! Все рушится из-за базовой идеи: нужно заносить в программу все свои расходы. А это, во-первых, скучно до смерти, во-вторых, все расходы заносить не получается - что-то да упустишь. Если необходимо учитывать финансы всей семьи, то сложность дела нужно умножать на количество членов. Да и вообще для семьи это как-то не очень... Вопросы «Дорогая, сколько ты сегодня потратила и на что?» унизительны и только приблизят конец семейного счастья. Неизбежный результат пробелов в записях расходов - то, что будет показывать программа, будет иметь мало общего с реальной ситуацией с деньгами.
Как-то на меня нашло озарение, и я придумал способ, не требующий записывать свои траты, и при этом ограничивающий расходы.
Все дело в обычных бумажных конвертах. Идем на почту или в киоск с газетами и покупаем пять обычных конвертов - без марок или с ними, нет никакой разницы.
Получив зарплату, нужно разделить ее на три суммы:
1) деньги «на жизнь», то есть обычные ежедневные расходы. Иными словами, сколько нужно в день - и умножаем это число на количество дней в месяце;
2) крупные месячные траты: взносы по кредитам, оплату коммуналки и других услуг, покупка одежды и обуви и другие крупные траты, если они планируются;
3) деньги, которые нужно отложить на будущее (например, накопления на что-то крупное или просто формирование собственного «стабфонда» на черный день).
Сумму 1 («на жизнь») распределяем по четырем конвертам - каждый конверт содержит деньги на соответствующую неделю месяца, только в последний кладем денег в полтора раза больше, так как в обычном месяце не ровно четыре недели, а четыре и 2-3 дня.
Сумму 2 кладем в пятый конверт. Сумму 3 оставляем на счету и забываем про нее, чтобы ненароком не залезть в «кубышку».
Итак, месяц живем только в рамках, ограниченных конвертами. Деньги на текущие расходы берем из четырех «недельных» конвертов, из пятого конверта оплачиваем соответствующие запланированные крупные траты.
В «недельном» конверте денег относительно немного, и поэтому они все на виду. Брать деньги неконтролируемо, как бывает, когда все деньги в одной большой котлете, не получится. Конверт ставит тебя перед фактом: ты, конечно, можешь взять сейчас больше, чем запланировано, но в последующие дни придется экономить. Пример: запланировано «на жизнь» 1000 рублей в день, конверт, соответственно, содержит 7 тысяч. Можно потратить в понедельник сразу три тысячи на какую-нибудь фигню (а это именно фигня, потому что деньги на полезные крупные траты - в пятом конверте), но тогда на оставшиеся дни недели останется всего по 667 рублей в день. Конверт, сволочь, неумолим.
Этот способ стимулирует экономить: приятно ужаться сегодня, чтобы завтра жить свободнее. Ведь если сегодня потратил 500 рублей из 1000, то завтра, получается, в твоем распоряжении будет уже 1500 - в полтора раза больше нормы. Если в обычной ситуации человек спускает большую часть зарплаты в первую неделю, а потом занимает деньги до зарплаты, то здесь наоборот - к концу месяца скапливаются лишние деньги, которые можно либо отложить, либо просто потратить; так или иначе, до следующей зарплаты доживается спокойно, без необходимости искать деньги где-то еще.
Приятно то, что, в отличие от использования компьютерных программ, здесь не нужно быть бумажной крысой, записывая все свои расходы - а ситуация с деньгами все равно держится под строгим контролем.
Нельзя не отметить, что с пластиковыми картами пользоваться этим способом сложно: когда деньги на счету, их не разделишь по «конвертам», а с помощью карты их легко потратить на что угодно. Не даром говорят, что платежные карты на самом деле придуманы для того, чтобы стимулировать бесконтрольное потребление.
Любопытно, что как-то я обнаружил онлайновый сервис «4 конверта», который реализует эту самую идею (хотя конвертов там четыре, пятый конверт фактически есть - крупные траты тоже планируются и учитываются отдельно). Приятно, что я своим умом дошел до идеи, которую используют профессионалы в области финансов. Я попробовал ради интереса попользоваться этим сервисом - к сожалению, хотя он и требует ввода гораздо меньшего количества данных, чем обычное приложение по учету личных финансов, виртуальный баланс и мой реальный баланс не сходились все равно. Но может быть кому-нибудь он будет полезен - вероятно, например, поможет уменьшить упомянутые выше неудобства от использования пластиковых карт.
Источник проблемы известен - дело в неконтролируемых тратах. Сейчас самое рекламируемое для этого решение - компьютерные программы учета личных финансов. Каких только наворотов в них нет - всевозможные отчеты, учет кредитов и скидок, синхронизация по интернету - но всё бесполезно: они не работают! Все рушится из-за базовой идеи: нужно заносить в программу все свои расходы. А это, во-первых, скучно до смерти, во-вторых, все расходы заносить не получается - что-то да упустишь. Если необходимо учитывать финансы всей семьи, то сложность дела нужно умножать на количество членов. Да и вообще для семьи это как-то не очень... Вопросы «Дорогая, сколько ты сегодня потратила и на что?» унизительны и только приблизят конец семейного счастья. Неизбежный результат пробелов в записях расходов - то, что будет показывать программа, будет иметь мало общего с реальной ситуацией с деньгами.
Как-то на меня нашло озарение, и я придумал способ, не требующий записывать свои траты, и при этом ограничивающий расходы.
Все дело в обычных бумажных конвертах. Идем на почту или в киоск с газетами и покупаем пять обычных конвертов - без марок или с ними, нет никакой разницы.
Получив зарплату, нужно разделить ее на три суммы:
1) деньги «на жизнь», то есть обычные ежедневные расходы. Иными словами, сколько нужно в день - и умножаем это число на количество дней в месяце;
2) крупные месячные траты: взносы по кредитам, оплату коммуналки и других услуг, покупка одежды и обуви и другие крупные траты, если они планируются;
3) деньги, которые нужно отложить на будущее (например, накопления на что-то крупное или просто формирование собственного «стабфонда» на черный день).
Сумму 1 («на жизнь») распределяем по четырем конвертам - каждый конверт содержит деньги на соответствующую неделю месяца, только в последний кладем денег в полтора раза больше, так как в обычном месяце не ровно четыре недели, а четыре и 2-3 дня.
Сумму 2 кладем в пятый конверт. Сумму 3 оставляем на счету и забываем про нее, чтобы ненароком не залезть в «кубышку».
Итак, месяц живем только в рамках, ограниченных конвертами. Деньги на текущие расходы берем из четырех «недельных» конвертов, из пятого конверта оплачиваем соответствующие запланированные крупные траты.
В «недельном» конверте денег относительно немного, и поэтому они все на виду. Брать деньги неконтролируемо, как бывает, когда все деньги в одной большой котлете, не получится. Конверт ставит тебя перед фактом: ты, конечно, можешь взять сейчас больше, чем запланировано, но в последующие дни придется экономить. Пример: запланировано «на жизнь» 1000 рублей в день, конверт, соответственно, содержит 7 тысяч. Можно потратить в понедельник сразу три тысячи на какую-нибудь фигню (а это именно фигня, потому что деньги на полезные крупные траты - в пятом конверте), но тогда на оставшиеся дни недели останется всего по 667 рублей в день. Конверт, сволочь, неумолим.
Этот способ стимулирует экономить: приятно ужаться сегодня, чтобы завтра жить свободнее. Ведь если сегодня потратил 500 рублей из 1000, то завтра, получается, в твоем распоряжении будет уже 1500 - в полтора раза больше нормы. Если в обычной ситуации человек спускает большую часть зарплаты в первую неделю, а потом занимает деньги до зарплаты, то здесь наоборот - к концу месяца скапливаются лишние деньги, которые можно либо отложить, либо просто потратить; так или иначе, до следующей зарплаты доживается спокойно, без необходимости искать деньги где-то еще.
Приятно то, что, в отличие от использования компьютерных программ, здесь не нужно быть бумажной крысой, записывая все свои расходы - а ситуация с деньгами все равно держится под строгим контролем.
Нельзя не отметить, что с пластиковыми картами пользоваться этим способом сложно: когда деньги на счету, их не разделишь по «конвертам», а с помощью карты их легко потратить на что угодно. Не даром говорят, что платежные карты на самом деле придуманы для того, чтобы стимулировать бесконтрольное потребление.
Любопытно, что как-то я обнаружил онлайновый сервис «4 конверта», который реализует эту самую идею (хотя конвертов там четыре, пятый конверт фактически есть - крупные траты тоже планируются и учитываются отдельно). Приятно, что я своим умом дошел до идеи, которую используют профессионалы в области финансов. Я попробовал ради интереса попользоваться этим сервисом - к сожалению, хотя он и требует ввода гораздо меньшего количества данных, чем обычное приложение по учету личных финансов, виртуальный баланс и мой реальный баланс не сходились все равно. Но может быть кому-нибудь он будет полезен - вероятно, например, поможет уменьшить упомянутые выше неудобства от использования пластиковых карт.